İnternet və mobil bankçılıq



«GNI@BANK24/7» sistemi tərəfdaşlarımızın müştərilərinə məsafədən bank xidmətlərindən istifadə imkanı təqdim edir və bir çox əməliyyatları onlayn rejimdə, istənilən vaxt və istənilən cihazdan həyata keçirməyə imkan verir, cihazın qlobal İnternet şəbəkəsinə çıxışı olması kifayətdir.

Maliyyə əməliyyatlarının internet bankçılıq vasitəsilə həyata keçirilməsi üçün veb-brauzer istifadə olunur, buna görə sistemin müştəri proqram təminatını quraşdırmağa ehtiyac yoxdur. Həllimiz bütün əsas veb-brauzerlərin (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) son versiyalarını tam dəstəkləyir, həm şəxsi kompüterlərdə, noutbuklarda, həm də mobil cihazlarda (adaptiv veb versiya) işləyir.

Mobil bankçılıq isə tətbiq yükləmə yolu ilə həyata keçirilir və bu tətbiq tam funksionallığı dəstəkləməklə yanaşı, müasir smartfonların bütün imkanları ilə inteqrasiya olunur (biometriya, foto-video və s.).

Biz müştərilərimizin biznesinin fərdi xüsusiyyətlərini, strategiyasını, təqdim edilən məhsulların növünü və korporativ üslubunu nəzərə alırıq. Komandamız müasir tendensiyalara və bazar tələblərinə uyğun olaraq müştərilərin istəklərinə əsasən fərdi dizayn hazırlayır və razılaşdırır.

Həllinin üstünlükləri

Çoxşaxəli və Tam Əhatəli Həll

Təklif olunan həll çərçivəsində, yerli qanunvericilik imkan verdiyi halda, həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər üçün filialda həyata keçirilən bütün maliyyə əməliyyatlarını onlayn icra etmək mümkündür.

Fərdiləşdirilə bilmə qabiliyyəti

Həll daxili konstruktorlara əsaslanır və bu, müştərilərə İT mütəxəssislərinə müraciət etmədən biznes proseslərini özləri idarə etməyə imkan verir.

İstifadəçi Dostu və Rahat İnterfeys

Sistem istifadəçi veb-interfeysi vasitəsilə işləyir və heç bir yerli proqramın quraşdırılmasını tələb etmir. Bundan əlavə, hər bir istifadəçi öz interfeysini və seçilmiş əməliyyatlarını fərdiləşdirə bilər, həmçinin müştərilərə daha yaxşı xidmət göstərmək üçün əməliyyat şablonları yaratmağa imkan verir.

Şəffaflıq

Həll, müştərinin bütün əməliyyatlarının şəffaflığını təmin edir. Bu, müştəri hesabat blokları və alt-blokları (çıxarışlar), həmçinin həyata keçirilmiş əməliyyatlar üzrə müxtəlif xəbərdarlıq növləri vasitəsilə təmin olunur.

İnteqrasiya səviyyəsi

Həllin ön tərəfi arxa tərəf ilə mikrosistem prinsipi üzrə işləyir. Bu yanaşma bütün təyin edilmiş əmrlərə dərhal reaksiya göstərməyi təmin edir və nəticədə yüksək səviyyədə xidmət keyfiyyəti təmin olunur. Emal olunan məlumatların sayı üzrə heç bir məhdudiyyət yoxdur.

Çoxdillilik

Sistem limitsiz sayda dili dəstəkləyir ki, bu da məhsulun son istifadəçi tərəfindən qəbuluna müsbət təsir göstərir.

Məlumatların bütövlüyü

Məlumatların bütövlüyünü pozmaq imkanları texnoloji olaraq istisna edilir. Bu, mikrosistem prosedurları və bütün əməliyyatların, həmçinin istifadəçi interfeysi vasitəsilə həyata keçirilən hesab əməliyyatlarının qeydiyyatı ilə təmin olunur. Hər bir əməliyyat ya tam yerinə yetirilir, ya da ümumiyyətlə yerinə yetirilmir (rollback mexanizmləri). Sistem, keçmiş tarixli əməliyyatların və ya təşkilatın ümumi biznes zəncirində qadağan olunmuş əməliyyatların icrasını istisna edir. Məlumatların qorunması, sistemin bütün cədvəllərini əhatə edən təkrar jurnal mexanizmi ilə təmin olunur.

Fasiləsizlik

Sistem, aralıq məlumatların saxlanması prosedurlarından və bankların əsas sistemləri ilə məlumat mübadiləsi üzrə daxili dövrü yoxlamalardan istifadə etməklə 24/7 fasiləsiz işləməni təmin edir. Bundan əlavə, dəqiqədə, saatda və gündə yerinə yetirilən əməliyyatların sayına görə iş yükünü yoxlamaq üçün daxili stress testi və nəzarət prosedurlarını əhatə edir

İstifadə olunan texnologiyalar

Veb-versiyanın front-end (istifadəçi interfeysi) hissəsi React.JS texnologiyası əsasında hazırlanmışdır. iOS və Android əməliyyat sistemləri üçün mobil tətbiqlər isə React Native və ya Flutter üzərində hazırlanır. İstifadəçi back-end interfeysi isə Oracle Apex üzərində qurulub. Tətbiq serveri – Oracle WebLogic, verilənlər bazası serveri – Oracle 19 istifadə olunur.

Platforma xarici sistemlər və alt sistemlərlə inteqrasiyalar üçün iki texnologiyanı dəstəkləyir: SOAP və REST.

Şirkətimizin əsas prioritetlərindən biri müştərilərin biznesinin təhlükəsizliyidir. Bu prinsipə əsasən, GNI Software internet bankçılıq sisteminə daxil olarkən müştərinin identifikasiyası dövlət tərəfindən sertifikatlaşdırılmış elektron imza və/və ya yaradılmış elektron açar (token) vasitəsilə həyata keçirilir.

Müştəri və sistem arasında sessiya (kommunikasiya kanalı) 256-bitlik şifrə ilə qorunur. Adətən GlobalSign və ya onun analoqları istifadə olunur.

Front-end sistemlər ilə internet və mobil bankçılıq back-office sistemləri (verilənlər bazası serverləri) arasında bir sıra aralıq serverlər – tətbiq serverləri yerləşir. Bu serverlər sorğuları işləyir, icraya göndərir və ya əməliyyatı dayandırır. Aralıq serverlər DMZ zonasında yerləşir.

Müxtəlif illərin təcrübəsi və maliyyə təhlükəsizliyi sahəsində müasir trendlərə əsaslanaraq, banklara firewall, IDS və IPS sistemlərindən istifadə etməyi tövsiyə edirik ki, şübhəli sorğular, DDoS hücumları və digər təhlükələr izlənilə bilsin.

"GNI@" sistemi aşağıdakı modullar və altsistemlərdən ibarətdir:

Back-office alt sistemi

Back-office alt sisteminin funksional imkanları:

• Fiziki şəxslərin onlayn və oflayn qeydiyyatı proseslərinin qurulması və idarə edilməsi;
• Fərdi sahibkarların onlayn və oflayn qeydiyyatı proseslərinin qurulması və idarə edilməsi;
• Hüquqi şəxslərin onlayn və oflayn qeydiyyatı proseslərinin qurulması və idarə edilməsi;
• Müştəri qruplarının (CRM qrupları), müştəri növlərinin və ayrıca VIP-müştərilərin profillərinin yaradılması və idarə olunması;
• Hər bir əməliyyat növü üzrə birdəfəlik və dövri (gün, həftə, ay, rüb, il) limitlərin təyin edilməsi;
• Hər bir əməliyyat növü üzrə vaxt limitlərinin qurulması. Bu blokda konkret vaxtın və/və ya vaxt intervalının təyin edilməsi mümkündür;
• Mobil bankçılıq sistemi vasitəsilə icra edilən valyuta əməliyyatları üçün ümumi valyuta məzənnələrinin idarə olunması alt sistemi;
• Mobil bankçılıq vasitəsilə icra olunan valyuta əməliyyatları üçün fərdi valyuta məzənnələri üzrə onlayn sorğuların idarə olunması alt sistemi;
• Fiziki şəxslər, fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər daxil olmaqla müştərilərin identifikasiya proseslərinin tənzimlənməsi və idarə edilməsi;
• Müştərilərin verifikasiya proseslərinin tənzimlənməsi və idarə olunması. Daxili Maker-Checker texnologiyası tətbiq olunur;
• Mobil bankçılıq sistemində aparılan bütün əməliyyatların və müştəri fəaliyyətlərinin tam lojlaşdırılması.

 
 

Front-ofis podsistemi

Front-ofis podsisteminin funksional imkanları

1. Fiziki şəxslər üçün funksional imkanlar

İdentifikasiya və əsas əməliyyatlar

  • Müştərinin identifikasiyası və əməliyyatların verifikasiyası Face ID və Touch ID biometrikası ilə.

  • Yeni cari hesabların qeydiyyatı.

  • Hesab qalığının və 1 ilə qədər dövriyyə tarixçəsinin izlənməsi.

  • Hesab üzrə çıxarışların PDF, MS Excel, XML formatlarında əldə edilməsi və ya müştərinin e-poçt ünvanına göndərilməsi.

Kart xidmətləri

  • Yeni kartların və subkartların sifarişi.

  • Kart qalığının və 1 ilə qədər kart üzrə əməliyyat tarixçəsinin izlənməsi.

  • Kart çıxarışlarının PDF, MS Excel, XML formatlarında alınması və ya e-poçta göndərilməsi.

  • Kartların bloklanması və ya blokdan çıxarılması.

  • Kartdan-karta köçürmə və kartların balansının artırılması.

  • SMS-informasiya və SMS-bankinq xidmətlərinə qoşulma.

Depozit xidmətləri

  • Yeni müddətli depozitlərin rəsmiləşdirilməsi.

  • Depozit qalığının və 1 ilə qədər dövriyyə tarixçəsinin izlənməsi.

  • Depozit çıxarışlarının PDF, MS Excel, XML formatlarında alınması və ya e-poçta göndərilməsi.

  • Depozit faizləri üzrə hesablanma qrafikinin görüntülənməsi.

  • Depozitin müəyyən hesab və ya kartla əlaqələndirilməsi.

  • Bankın təyin etdiyi limitlər çərçivəsində depozitin artırılması və ya qismən çıxarılması.

Kredit xidmətləri

  • Yeni kredit müraciətlərinin (kredit xətləri və yeni kreditlər) rəsmiləşdirilməsi.

  • Kredit müraciətlərinin statusunun izlənməsi.

  • Mövcud kredit limitinin dəyişdirilməsi üçün sorğu göndərilməsi.

  • Kredit və kredit xətləri üzrə 1 ilə qədər dövriyyənin görüntülənməsi.

  • Kredit çıxarışlarının PDF, MS Excel, XML formatlarında alınması və ya e-poçta göndərilməsi.

  • Kredit ödəniş qrafikinin görüntülənməsi.

  • Kreditin plan üzrə və ya vaxtından əvvəl ödənilməsi.

Pul köçürmələri və ödənişlər

  • Müştərinin öz hesabları arasında köçürmələr.

  • Bank daxilində digər müştərilərə köçürmələr.

  • Ümumi valyuta məzənnələri ilə valyuta alışı, satışı və konvertasiyası.

  • Mobil bank vasitəsilə fərdi məzənnə üçün onlayn sorğu ilə valyuta əməliyyatları.

  • Yerli pul köçürmə sistemləri ilə əməliyyatlar.

  • SWIFT beynəlxalq köçürmələri.

  • Cash-by-code sistemi ilə bankdaxili kodla köçürmələr.

  • Instant Payment System (IPS) ilə ani ödənişlər.

  • Telefon kitabçaları ilə inteqrasiya və sinxronizasiya.

Kommunal və dövlət ödənişləri

  • Bütün yerli operatorlar üzrə kommunal və dövlət ödənişləri.

  • Köçürmə və kommunal ödənişlər üçün şablonların yaradılması və idarə olunması.

Əlavə funksionallıq

  • “Şəxsi mühasib” modulu – aktivlərin, passivlərin, gəlir və xərclərin analizi.

  • Əməliyyat üzrə sənədlərin yüklənməsi və elektron imza/tokənlə təsdiqlənməsi.

  • Apple Pay və Google Pay ilə təmassız ödənişlərin həyata keçirilməsi.

2. Hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün funksional imkanlar

İdentifikasiya və əsas hesab əməliyyatları

  • Müştəri identifikasiyası və əməliyyatların Face ID / Touch ID ilə verifikasiyası.

  • Yeni cari hesabların açılması (Vergi Xidməti və digər dövlət qurumları ilə inteqrasiya ilə).

  • Hesab qalığının və 1 ilə qədər əməliyyat tarixçəsinin görüntülənməsi.

  • Hesab çıxarışlarının PDF, MS Excel, XML formatlarında alınması və e-poçta göndərilməsi.

Biznes-kart xidmətləri

  • Yeni biznes kartların sifarişi.

  • Bütün biznes kartlar üzrə 1 ilə qədər dövriyyənin izlənməsi.

  • Kart çıxarışlarının PDF, MS Excel, XML formatlarında alınması və e-poçta göndərilməsi.

  • Kartların bloklanması və ya blokdan çıxarılması.

  • Kartdan-karta köçürmə və kartların balansının artırılması.

  • Kartların SMS-informasiya və SMS-banking xidmətlərinə qoşulması.

Depozit xidmətləri

  • Yeni müddətli depozitlərin rəsmiləşdirilməsi (Vergi Xidməti ilə inteqrasiya ilə).

  • Depozit qalığının və 1 ilə qədər dövriyyənin görüntülənməsi.

  • Depozit çıxarışlarının müxtəlif formatlarda alınması və e-poçta göndərilməsi.

  • Depozit faiz qrafiklərinin görüntülənməsi.

  • Depozitin müəyyən hesab və ya kartla əlaqələndirilməsi.

  • Depozitin artırılması və/or qismən çıxarılmasına icazə.

Kredit xidmətləri

  • Yeni kredit müraciətlərinin rəsmiləşdirilməsi (kredit xətləri və yeni kreditlər).

  • Kredit müraciətlərinin statusunun izlənməsi.

  • Kredit limitlərinin dəyişdirilməsi üzrə sorğular.

  • Kredit və kredit xətləri üzrə 1 ilə qədər dövriyyənin görüntülənməsi.

  • Kredit çıxarışlarının müxtəlif formatlarda alınması.

  • Bütün kreditlər üzrə ödəniş qrafiklərinin görüntülənməsi.

  • Kreditlərin SMS-bankinq xidmətlərinə qoşulması.

  • Kreditlərin plan üzrə və ya vaxtından əvvəl ödənilməsi.

Köçürmələr və ödəmələr

  • Müştərinin öz hesabları arasında köçürmələr.

  • Bank daxilində köçürmələr.

  • Ümumi və fərdi məzənnə ilə valyuta əməliyyatları.

  • Yerli köçürmə sistemləri ilə əməliyyatlar.

  • SWIFT beynəlxalq köçürmələri.

  • Vergi ödənişləri (vergi orderləri).

  • ƏDV ödənişləri (faktura və/və ya invoys üzrə).

  • Digər büdcə ödənişləri.

  • Instant Payment System (IPS) ilə ani ödənişlər.

  • Telefon kitabçaları ilə inteqrasiya.

Massa əməliyyatlar

  • Əmək haqqı layihələrinin idarə olunması — Excel/XML faylları ilə əmək haqqı siyahılarının yüklənməsi.

  • Bankdaxili kütləvi ödənişlərin Excel/XML paketlərlə icrası.

  • Yerli köçürmə sistemləri vasitəsilə kütləvi ödənişlər.

  • Kütləvi büdcə və ƏDV ödənişləri.

Təhlükəsizlik və əməliyyat nəzarəti

  • Müştəriyə uyğunlaşdırılan çoxsəviyyəli əməliyyat təsdiqləmə.

  • Əməliyyatın yaradılması və təsdiqlənməsi proseslərinin ayrılması.

Şablonlar və əlavə xidmətlər

  • Köçürmə və ödəniş şablonlarının yaradılması və idarə olunması.

  • “Şəxsi mühasib” modulu – biznesin maliyyə analitikası.

  • Əməliyyat sənədlərinin elektron imza/tokənlə sistemə yüklənməsi.

  • Apple Pay və Google Pay vasitəsilə təmassız ödənişlər.

SMS-OTP podsistemi (Bir dəfəlik şifrə)

Podsistem müştərilərin identifikasiyasını və əməliyyatların verifikasiyasını bir dəfəlik SMS tokenləri vasitəsilə həyata keçirməyə imkan verir. Sistem autentifikasiya açarlarını təsadüfi ardıcıllıqla generasiya edir və əməliyyat üzrə açarların istifadə/yenilənmə müddətini təyin etməyə və nəzarətdə saxlamağa imkan yaradır.

Biometriya podsistemi

Sistem mövcud biometriya vasitələri (FaceID, TouchID) əsasında müştərilərin identifikasiyasını və əməliyyatların verifikasiyasını həyata keçirməyə imkan verir.

Elektron imza alt sistemi

Həll çərçivəsində ölkənin mövcud operatorları tərəfindən bir dəfəlik elektron imzalardan istifadə edərək müştərilərin identifikasiyası və əməliyyatların təsdiqi həyata keçirilir.

 
 

SMS-bildirişlər alt sistemi

Həll SMS-bildirişlər alt sistemi ilə tam inteqrasiya olunub və müştərilərin seçilmiş hadisələr barədə vaxtında məlumatlandırılmasını təmin edir, o cümlədən sistemə giriş, cari hesabdan ödəniş, hesaba vəsaitin daxil olması, limitlərin artırılması/azaldılması və s.

E-mail bildiriş alt sistemi

Həll tam şəkildə e-mail bildirişləri alt sistemi ilə inteqrasiya olunub və müştərilərin seçilmiş hadisələr barədə vaxtında məlumatlandırılmasını təmin edir. Bunlara müştərinin bütün hesablarından bank çıxarışlarının göndərilməsi, cari hesabdan ödənişlərin həyata keçirilməsi, hesaba vəsaitin daxil olması, limitlərin artırılması/azaldılması və s. daxildir.

 
 

Mobil bankçılıq inteqrasiya şinəsi (API)

Sistemin funksionallığı bankın bütün xarici sistemləri və xarici kart prosesinq mərkəzləri ilə ayrıca inteqrasiya interfeysi vasitəsilə inteqrasiyaların qurulmasını nəzərdə tutur. Bu funksionallıq bank proseslərini (cut-off proseduru) bankın əsas sistemindəki əməliyyatlarla (avtomatlaşdırılmış bank sistemi) mobil bankçılıq sistemindəki əməliyyatlar arasında bölməyə imkan verir və 24/7 işləməni təmin edir.

İmzalanmış elektron əməliyyatların saxlanılması və idarə olunması modulu

Modul, İnternet bankçılıq sistemində həyata keçirilmiş bütün əməliyyatlara aid imzalanmış faylların saxlanılmasını təmin edir. Bütün sənədlər ALFRESCO platformasında həyata keçirilmiş ayrıca elektron sənəd dövriyyəsi alt-sistemində saxlanılır. İnternet bankçılıq sisteminin ön-ofis interfeysi göstərilən alt-sistem ilə ‘mikroxidmət’ proseduru vasitəsilə birbaşa inteqrasiya olunmuşdur və müştərilərə imzalanmış əməliyyatlara aid sənəd/faylları yükləmək imkanı təqdim edir.

 

NFC kontaktız ödənişlər alt-sistemi

Həll NFC (Near-field communication) texnologiyasını tam dəstəkləyir və müştərilərin mobil cihazları vasitəsilə kontaktız ödənişlərin həyata keçirilməsinə imkan verir. Həll Apple Pay və Google Pay ilə inteqrasiya olunub.

Bu texnologiya müştərilərin özləri ilə bank kartlarını daşımalarını və kiçik ödənişlər zamanı PIN kodu daxil etmələrini tələb etmir – sadəcə mobil cihaz kifayətdir. Bu xidmət şübhəsiz ki, bank tərəfdaşlarımızın müştərilərinə göstərilən xidmətin keyfiyyətini artırır.