Интернет и мобильный банкинг
Система «GNI @BANK24/7» предоставляет клиентам наших партнеров возможность дистанционного банковского обслуживания для осуществления множества операций в онлайн-режиме, в любой момент времени и с любого устройства, которое имеет доступ в глобальную сеть Интернет.
Для выполнения финансовых операций посредством интернет-банкинга используется веб-браузер, поэтому нет необходимости устанавливать клиентскую часть программного обеспечения системы. Наше решение полностью поддерживает последние версии всех основных веб-браузеров (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) как на персональных компьютерах, лэптопах, так и на мобильных устройствах (адаптивная версия веб).
Мобильный банкинг обеспечивает работу посредством установки приложения которое наряду с полной поддержкой всего функционала, также интегрируется со всеми возможностями современных смартфонов (биометрия, фото-видео и так далее).
Мы учитываем индивидуальные особенности бизнеса наших клиентов, их стратегию, видение предоставляемых продуктов и корпоративный стиль. Наша команда разрабатывает и согласовывает индивидуальный дизайн согласно пожеланиям клиентов в соответствии с современными трендами и текущими тенденциями рынка.
Преимущества решения «GNI@ BANK24/7»
Комплексность
В рамках предлагаемого решения предоставляется возможность осуществлять все финансовые операции в онлайн, аналогичные таким операциям в филиале организации, как для физических, так и для юридических лиц, если это разрешено локальным законодательством.
![](img/icon-1.png)
Настраиваемость
Решение основано на встроенных конструкторах, что позволяет клиентам самостоятельно управлять бизнес-процессами без привлечения ИТ-специалистов.
![](img/icon-1.png)
Дружественный интерфейс
Система работает через пользовательский веб-интерфейс и не требует установки каких-либо стационарных программ. Кроме того, система позволяет настраивать каждому отдельному пользователю собственный интерфейс и избранные операции, помогает создавать шаблоны операций для лучшего обслуживания клиентов.
![](img/icon-1.png)
Прозрачность
Решение обеспечивает прозрачность всех действий клиента с помощью блоков и подблоков клиентской отчетности (выписок), а также различных видов оповещений по проведенным операциям.
![](img/icon-1.png)
Интегрированность
Фронтовая часть решения работает по принципу микросервисов с бэк-частью. Такое решение обеспечивает мгновенную реакцию на выполнение всех заданных команд ив результате обеспечивает высокое качество обслуживания. Ограничений по количеству обрабатываемых данных не существует.
![](img/icon-1.png)
Мультиязычность
Система поддерживает неограниченное количество языков, что, безусловно, позитивно влияет на общее восприятие продукта конечным пользователем.
![](img/icon-1.png)
Целостность данных
Любая возможность нарушить целостность данных исключена технологически с помощью процедуры микросервисов и логирования всех транзакций, а также учетных операций, которые проходят через пользовательский интерфейс. Операция или проводится полностью, или не проводится вообще (rollback mechanisms). Система исключает какое-либо проведение операций прошедшей датой и/или операций, запрещенных в общей бизнес-цепочке организации. Сохранность данных гарантируется с помощью механизма журнала повторов, который пронизывает систему и ее таблицы.
![](img/icon-1.png)
Бесперебойность
Система обеспечивает бесперебойную работу 24/7, используя процедуры промежуточного хранения данных и встроенных цикличных проверок по обмену данными с основными системами банков. Кроме этого, в решение встроены процедуры стресс-тестов и контролей для проверки нагрузки по количеству проведенных операций в минуту, в час, в сутки.
![](img/icon-1.png)
![](img/icons.png)
Применяемые технологии
Фронтовая клиентская часть веб-версии реализована на технологии React.JS, мобильного приложения для ОС iOS или Android на React Native или Flutter, пользовательский бэк-интерфейс – на Oracle Apex, сервер приложений – на Oracle Weblogic, а сервер базы данных – на Oracle 19.
Платформа поддерживает две технологии интеграций с внешними системами и подсистемами: SOAP и REST.
Одним из главных приоритетов нашей компании является защищенность бизнеса клиентов. По этому принципу идентификация клиента осуществляется в момент входа в систему интернет-банкинга GNI Software через электронную подпись, сертифицируемую государством и/или с помощью сгенерированного электронного ключа (токена).
Сессия (канал связи) между клиентом и системой шифруется 256-битным ключом. Обычно используется GlobalSign или его аналоги.
Между фронтовыми системами и бэк-офис-системой интернет и мобильного банкинга (серверами СУБД) стоит ряд промежуточных серверов – аппликейшн-серверов, которые обрабатывают запросы и передают на исполнение и/или останавливают операцию. Эти промежуточные серверы находятся в DMZ-зоне.
Опираясь на многолетний опыт и современные тренды в сфере финансовой безопасности, мы рекомендуем банкам использовать различные firewall, IDS и IPS-системы для отслеживания подозрительных запросов, DDos-атак и пр.
Система «GNI@ BANK24/7» состоит из нижеуказанных модулей и подсистем:
Подсистема бэк-офиса
Функциональные возможности подсистемы бэк-офиса:
- настройка и управление процессами онлайн- и офлайн-регистрации физических лиц;
- настройка и управление процессами по онлайн- и офлайн-регистрации индивидуальных предпринимателей;
- настройка и управление процессами по онлайн- и офлайн-регистрации юридических лиц;
- создание и управление профилями групп клиентов (CRM-групп), типов клиентов и отдельных VIP-клиентов;
- настройка единовременных и периодических (день, неделя, месяц, квартал, год) лимитов по каждому типу операций;
- настройка временных лимитов по каждому типу операции. В этот блок включается настройка конкретного времени и/или временного периода;
- подсистема по управлению общими валютными курсами для валютных операций, которые выполняются в системе мобильного банкинга;
- подсистема по управлению онлайн-запросами на индивидуальные валютные курсы для валютных операций, которые выполняются в системе мобильного банкинга;
- настройка и управление процессами идентификации клиентов, включая физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
- настройка и управление процессами верификации клиентов. Встроенная технология Maker-Checker;
полное логирование всех операций и действий клиентов в течение всего времени работы мобильного банкинга.
Подсистема фронт-офиса
Функциональные возможности подсистемы:
Для физических лиц:
- идентификация клиентов и верификация операций посредством доступной биометрии Face ID и Touch ID на смартфонах;
- регистрация новых текущих счетов;
- просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
- получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес клиента;
- заказ новых карт или субкарт;
- просмотр остатков и движения денежных средств по картам сроком до 1 года;
- получение выписки по картам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
- блокировка или разблокировка карт;
- операции перевода с карты на карту, пополнение карт;
- подключение карт к услугам SMS-информирования, к SMS-банкингу;
- регистрация новых срочных вкладов (депозитов), просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
- получение выписки по срочным вкладам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
- просмотр графиков по начисленным процентам по срочным вкладам;
- привязка срочных вкладов (депозитов) к заданному счету или карте;
- пополнение и/или частичное изъятие по срочным вкладам в рамках заданных банком лимитов;
- регистрация новых кредитных заявок как по кредитным линиям, так и по новым кредитам;
- просмотр статусов по кредитным заявкам;
- запрос на изменение текущих лимитов;
- просмотр статусов по заявкам на изменение лимитов;
- просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года по кредитам и кредитным линиям;
- получение выписки по кредитам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
- просмотр графика погашения по кредитам;
- погашение кредитов по графику или досрочное погашение;
- денежные переводы между счетами клиента;
- денежные переводы другим клиентам внутри банка;
- безналичная покупка, продажа и конвертация валют по общим валютным курсам, установленным для системы мобильного банкинга;
- безналичная покупка, продажа и конвертация валют по индивидуальным валютным курсам через онлайн-запрос в системе мобильного банкинга;
- локальные денежные переводы через доступные платежные системы;
- международные денежные переводы по системе SWIFT;
- денежные переводы внутри банка через систему Cash-by-code;
- мгновенные денежные переводы по системе Instant Payment System (IPS). Включена интеграция/синхронизация с телефонными справочниками;
- коммунальные и государственные онлайн-платежи через всех локальных операторов на рынке;
- создание шаблонов по денежным переводам и управление ими;
- создание шаблонов по осуществлению коммунальных платежей и управление ими;
- подсистема «Личный бухгалтер» для просмотра и анализа активов и пассивов, доходов и расходов клиента;
- функционал для загрузки/прикрепления документов по выполненным операциям, подписанных электронными подписями или токенами;
- функционал по осуществлению бесконтактных платежей через интеграцию с Apple Pay и Google Pay;
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
- идентификация клиентов и верификация операций посредством доступной биометрии Face ID и Touch ID на смартфонах;
- регистрация новых текущих счетов с учетом интеграции с системами Государственной налоговой службы или других государственных органов страны;
- просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
- получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес организации;
- заказ новых бизнес-карт;
- просмотр остатков и движения денежных средств по всем бизнес-картам клиента сроком до 1 года;
- получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
- блокировка или разблокировка бизнес-карт;
- операции перевода с карты на карту, пополнение карт;
- подключение карт к услугам SMS-информирования, к SMS-банкингу;
- регистрация новых срочных вкладов с учетом интеграции с системами Государственной налоговой службы или других государственных органов страны;
- просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года по срочным вкладам;
- получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
- просмотр графиков по процентам по срочным вкладам;
- привязка депозитов к заданному счету или к карте организации;
- пополнение и/или частичное изъятие по депозитам в рамках заданных банком лимитов;
- регистрация новых кредитных заявок как по кредитным линиям, так и по новым кредитам;
- просмотр статусов по кредитным заявкам;
- запрос на изменение текущих лимитов;
- просмотр статусов по заявкам на изменение лимитов;
- просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года, получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
- просмотр графиков погашения по всем текущим кредитам, включая кредитные линии;
- подключение кредитов и кредитных линий к услугам SMS-информирования и SMS-банкинга;
- погашение кредитов по графику или досрочное погашение;
- денежные переводы между счетами клиента;
- денежные переводы другим клиентам внутри банка;
- безналичная покупка, продажа и конвертация валют по общим валютным курсам, установленным для системы мобильного банкинга;
- безналичная покупка, продажа и конвертация валют по индивидуальным валютным курсам через онлайн-запросы в системе мобильного банкинга;
- локальные денежные переводы через доступные платежные системы;
- международные денежные переводы по системе SWIFT;
- оплата налоговых ордеров;
- оплата НДС по налоговым фактурам/налоговым инвойсам;
- другие бюджетные платежи;
- мгновенные денежные переводы по системе Instant Payment System (IPS). Включена интеграция/синхронизация с телефонными справочниками;
- управление зарплатными проектами, включая загрузку через Excel/XML-пакеты сведений на выплату заработнойплаты сотрудникам организации;
- управление массовыми платежами внутри банка через Excel/XML-пакет;
- управление массовыми платежами через доступные локальные платежные системы денежных переводов посредством Excel/XML-пакетов;
- управление массовыми бюджетными и НДС-платежами через Excel/XML-пакеты;
- многоуровневые подтверждения операций, настраиваемые под каждого клиента; разделение процессов набора/создания операций и процедуры согласования/подтверждения операций;
- создание шаблонов по денежным переводам и управление ими;
- создание шаблонов по осуществлению коммунальных платежей и управление ими;
- подсистема «Личный бухгалтер» для просмотра и анализа активов и пассивов, доходов и расходов клиента;
- функционал для загрузки/прикрепления документов по выполненным операциям, подписанных электронными подписями или токенами;
- функционал по осуществлению бесконтактных платежей через интеграцию с Apple Pay и Google Pay.
Подсистема SMS-OTP (One-time password)
Подсистема обеспечивает возможность идентифицировать клиентов и осуществлять верификацию операций посредством одноразовых SMS-токенов. Система генерирует ключи аутентификации в хаотичном порядке, предоставляя возможность задавать и контролировать время использования/обновления ключей по операции.
Подсистема биометрии
Cистема предоставляет возможность идентификации клиентов и верификации операций посредством доступной биометрии (FaceID, TouchID).
Подсистема электронной подписи
В рамках решения реализованы идентификация клиентов и верификация операций посредством единоразовых электронных подписей действующих операторов страны.
Подсистема SMS-уведомлений
Решение полностью интегрировано с подсистемой SMS-уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным событиям, включая вход в систему, оплату с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и пр.
Подсистема e-mail-уведомлений
Решение полностью интегрировано с подсистемой e-mail-уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным событиям, включая отправку банковских выписок со всех клиентских счетов, оплату с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и пр.
Интеграционная шина мобильного банкинга (API)
Функционал системы предполагает настройку интеграций со всеми внешними системами банка и с внешними карточными процессинговыми центрами через отдельный интеграционный интерфейс. Этот функционал предоставляетвозможность разделить банковские процессы (процедура cut off) между операциями в главной системе банка(автоматизированная банковская система) и операциями в системе мобильного банкинга для обеспечения работы 24/7.
Модуль хранения и управления подписанными электронными операциями
Подсистема бесконтактных NFC-платежей
Решение полностью поддерживает технологию NFC (Near-field communication) для осуществления бесконтактных платежей с мобильных устройств клиентов. Решение интегрировано с Apple Pay, Google Pay.
Эта технология позволяет клиентам не носить с собой банковские карты и не вводить PIN-код при осуществлении небольших платежей – достаточно иметь только мобильное устройство. Этот сервис безусловно улучшает качество обслуживания клиентов наших банков-партнеров.