“GNI Software – əsas dəyərlərimiz obyektivlik və bütövlükdür.”

Həll SMS-bildirişlər alt sistemi ilə tam inteqrasiya olunub və müştərilərin seçilmiş hadisələr barədə vaxtında məlumatlandırılmasını təmin edir, o cümlədən sistemə giriş, cari hesabdan ödəniş, hesaba vəsaitin daxil olması, limitlərin artırılması/azaldılması və s.

Bu modul biznesin bütün uçot proseslərinin mərkəzi nüvəsi hesab olunur və onun üzərində bütün digər maliyyə və əməliyyat modulları qurulub. Mühasibatlıq sistemi sintetik uçot üzrə səkkizölçülü analitik modeli dəstəkləyir ki, bu da əməliyyatlar səviyyəsində əlavə hesablamalar və məlumatların konsolidasiyası olmadan idarəetmə və regulator hesabatlarının qurulmasına imkan verir.

Sistem mühasibat əməliyyatlarını müxtəlif müştəri tipləri və alt-tipləri üzrə uçotunu dəstəkləyir, müştərilərin məntiqi bölünmə zəncirlərini yaratmaq və müştəri tipinin matrisini qurmaq imkanı verir. Bu funksionallıq “Müştərilərin Mərkəzləşdirilmiş İdarəolunması Modulu” ilə inteqrasiya olunub. Nəticədə, mühasibatlıq uçotu və analitik məlumatlar tam uyğunluqda olur, məlumatların bütövlüyü təmin edilir.

İnterfeys və idarəetmə:

• Modul həm front-office, həm də back-office interfeyslərini təqdim edir, beləliklə təşkilatın Baş Mühasibatlıq Kitabı üzərində idarəetmə aparmaq mümkündür.

Əsas funksional bloklar və alt-sistemlər:

1. Hesab planının tənzimlənməsi və idarə olunması:
• Hesab planının qurulması və müvafiq kontrol mexanizmlərinin tətbiqi;
• Valyuta, hesab növü (aktiv, passiv, aktiv-passiv, müştəri hesabı, ümumi və s.) üzrə tənzimləmələr.
2. Mühasibatlıq modeli:
• Balans və balansdan kənar hesablar üzrə modul;
• Bütün sistem məhsulları üzrə konstruktordan istifadə etməklə modellərin qurulması;
• Hesablar üzrə qalıq və dövriyyələrin uçotu.
3. Struktur bölmələrin idarə olunması:
• Filiallar və təşkilatın bölmələrinin qeydiyyatı və idarəsi;
• Əməliyyat gününün açılması və bağlanması üzrə paket proqramların idarəsi.
4. İnteqrasiya:
• Modullar arasında əməliyyatların avtomatik uçota alınması;
• Müştəri profilləri, kredit, lizing və digər əməliyyat modulları ilə tam inteqrasiya;
• Analitik və mühasibatlıq məlumatlarının sinxronizasiyası.
5. Digər funksionallıqlar:
• Əməliyyatların səviyyəsində analitik və regulator hesabatların formalaşdırılması;
• Müxtəlif maliyyə əməliyyatlarının mərkəzləşdirilmiş idarəsi;
• Hesabatların avtomatik generasiyası və ixracı (Excel, PDF və s.).

24/7 altsistemi bütün sistem modullarının gündə 24 saat, həftənin 7 günü işləməsini təmin edir.

Bu modul vasitəsilə “cut-off” prosesləri (əməliyyatların kəsilməsi prosesi) parametrik konstruktor vasitəsilə tənzimlənir. Bu struktura Fondun proqramçı və texniki mütəxəssislərin köməyinə ehtiyac olmadan, müəyyən əməliyyat növləri üzrə “cut-off” vaxtı və şərtlərini qısa müddətdə təyin etməsinə imkan verir.

Əməliyyatların işlənməsi

• Sistemdəki bütün əməliyyatlar müəyyən edilmiş şərtlərə uyğun olaraq ayrı məlumat buffer-inə düşür;

• Daha sonra bu əməliyyatlar avtomatik işlənir və növbəti əməliyyat gününün balansına köçürülür.

“Cut-off” proseslərinin əsas parametrləri

• Əməliyyat gününün bağlanması prosesinə bağlanma;

• Vaxt intervalına bağlı tənzimləmə;

• Əməliyyat icrası kanallarına tənzimləmə: daxili, xarici (internet və/və ya mobil bankçılıq, kart prosessinq, ödəniş terminalları, WEB-portal və s.);

• Digər vacib parametrlər.

İdarəetmə interfeysi

• Modul front-office və back-office interfeysləri ilə 24/7 rejimində idarə olunur;

• Bütün mühasibat modeli modul daxilindəki xüsusi konstruktor vasitəsilə tənzimlənir;

• Beləliklə, bütün əməliyyatlar avtomatik rejimdə, sistemin tranzaksion uçotu vasitəsilə mühasibat hesablarında əks olunur.

Bu modul Fondun avtomatlaşdırılmış sisteminin bütün modulları və alt-modulları üzrə elektron sənədlərin idarə olunmasını təmin edən funksionallığı əhatə edir.

Əsas funksional imkanlar:

• Tələb olunan sənədlərin siyahısının tənzimlənməsi: Hər bir əməliyyat üzrə hansı sənədin əlavə olunmasının mütləq və ya könüllü olduğunu müəyyən etmək imkanı;
• Skanner inteqrasiyası: Sistemdə bütün tanınmış skanner modelləri ilə tam inteqrasiya;
• Elektron sənədlərin saxlanması: Sistemdə aparılmış əməliyyatların tərkib hissəsi kimi bütün əlavə edilmiş sənədlərin saxlanması, istifadə olunan sənəd dövriyyəsi platforması – «Alfresco»;
• Sənədlərin oxunması və əldə edilməsi: Hər hansı bir tranzaksiya tarixindən bütün sənədlərin oxunması;
• Audit və monitorinq: Sənəd dövriyyəsinin və əməliyyatların effektiv və sürətli idarəsi, audit və monitorinq prosedurlarının «bir pəncərə» – ABS interfeysi vasitəsilə həyata keçirilməsi;
• Front-office və back-office interfeys: Həm filiallar üçün, həm də mərkəz ofis üçün sənəd dövriyyəsinin idarə olunması imkanları.

Nəticə: Modul Fondun sənəd idarəetmə proseslərini sürətləndirir, əməliyyatların şəffaflığını təmin edir və bütün sənəd axınlarını mərkəzləşdirilmiş şəkildə effektiv idarə etməyə imkan verir.

Bu modul sistemin bütün istifadəçilərinə unikal imkan təqdim edir ki, onlar hər bir ekran üzrə tranzaksiya sistemi daxilində lazımi fərdi əməliyyat hesabatlarını yarada, saxlaya və “seçilmişlər” bölməsində qeyd edə bilsinlər. Hesabatların hazırlanmasında bütün mümkün riyazi əməliyyatlardan istifadə oluna bilər:

• Toplama (Plus)
• Çıxma (Minus)
• Bölmə (Division)
• Vurma (Multiplication)
• Orta (Average)
• Modul (Mod)
• Və digər riyazi funksiyalar

Modul çərçivəsində həm front-office, həm də back-office interfeys mövcuddur, bu da hesabatların idarə olunmasını təmin edir.

Bütün bu fərdiləşdirilmiş hesabatlar istifadəçi interfeysindən bir kliklə Excel və/və ya PDF formatında ixrac edilə bilər.

Nəticə: Hər bir istifadəçi üçün avtomatlaşdırılmış və operativ hesabatların hazırlanması təmin olunur, bu da ABS (Avtomatlaşdırılmış Bank Sistemi) daxilində tapşırıqların vaxtında və effektiv yerinə yetirilməsini təmin edir.

Bu alt-modul Fondlara bütün növ maliyyə məhsullarını vahid interfeys vasitəsilə yaratmaq və idarə etmək imkanı verir. Sadəcə məhsul yaratmaqla kifayətlənməyərək, sistem Fondlara mühasibatlıq modelini (bütün mühasibat uçotunu) və maliyyə siyasətini daxili konstruktordan istifadə edərək, proqramçıların köməyi olmadan tənzimləməyə imkan verir.

Əsas funksional imkanlar:

• Biznes şərtlərinin idarəsi:

  • Valyuta siyasəti;

  • Maliyyə siyasəti;

  • Təşkilati siyasət;

  • Müxtəlif müştəri qruplarının əhatə dairəsi və qruplaşdırılması;

  • Limitlərin və tənzimləmə qaydalarının təyin olunması.

  Bu imkanlar Fondların satış strategiyasına çevik yanaşma və yeni həllərin maliyyə bazarına operativ çıxarılmasını təmin edir.

• Mərkəzləşdirilmiş idarəetmə: Modul frontal-ofis interfeysi vasitəsilə Fondun baş ofisi tərəfindən məhsulların mərkəzləşdirilmiş idarə edilməsini təmin edir.

• Əsas funksional bloklar:

  • Yeni məhsulların qeydiyyatı;

  • Məhsullar üzrə mühasibatlıq modelinin qurulması və bütün müvafiq balans və qeyri-balans hesablarının məhsula bağlanması;

  • Məhsullar üzrə biznes şərtlərinin və parametrlərin fərqli alt-tiplər üzrə tənzimlənməsi:

    • Kreditlər;

    • Kredit xətləri;

    • Sənəd əməliyyatları;

    • Xəzinədarlıq əməliyyatları;

    • Lizinq əməliyyatları;

    • Digər əməliyyatlar;

  • Hər bir məhsul üzrə mühasibat əməliyyatlarının aparılacağı hadisələrin müəyyənləşdirilməsi (məsələn, kreditlərdə faizlərin hesablanması, cərimələrin hesablanması, əsas borcun gecikməsi, faiz gecikməsi, qeyri-balansa köçürülmə, balansdan bərpa və s.);

  • Məhsulların mövcud təşkilati struktur çərçivəsində təsdiq zəncirinin idarə olunması.

Nəticə: Bu modul Fondlara maliyyə məhsullarını mərkəzləşdirilmiş, çevik və tam avtomatlaşdırılmış şəkildə yaratmaq, idarə etmək və təsdiq mexanizmlərini həyata keçirmək imkanı verir, eyni zamanda maliyyə siyasətinin və biznes şərtlərinin düzgün tətbiqini təmin edir.

Bu modul sistemdə aparılan bütün əməliyyatlar üzrə maliyyə komissiyalarının hesablanması və uçotunun tam avtomatlaşdırılmasını təmin edir. Burada həm standart, həm fərdi, həm də dinamik tariflər nəzərə alınır.

Komissiyaların hesablanma mexanizmi aşağıdakı parametrlərə əsaslanır:

• Əməliyyat növləri;

• Məhsul növləri;

• Valyuta;

• Müştəri;

• Müştəri qrupu;

• Digər parametrlər.

Bu yanaşma hər bir əməliyyat növü üçün çoxölçülü bir matris (konstruktor) yaratmağa imkan verir ki, bu da komissiyaların hesablanması və uçotunun maksimum çevikliyini təmin edir və nəticədə bütün komissiyalar avtomatik olaraq təşkilatın əsas mühasibat kitabında əks olunur.

Mühasibatlıq inteqrasiyası:
Sistemdə istifadə olunacaq mühasibat hesabları çoxölçülü matrisin dəyərlərinə əsaslanaraq tənzimlənən mühasibat konstruktorunda müəyyən olunur.

Fərdi və qrup tarifləri:

• Sistemdə standart komissiyaların hesablanmasının yanında müştərilər qruplar halında birləşdirilərək qrup üzrə xidmət haqqı və komissiya hesablanması mümkündür.

• Eyni zamanda, xüsusi müştərilər üçün fərdi komissiya dəyərlərinin tətbiqi mümkündür.

İdarəetmə interfeysi:

• Front-office: Komissiyaların və tariflərin operativ idarə edilməsi üçün.

• Back-office: Mərkəzi ofisdən tarif və komissiyaların tam idarə olunması üçün.

Modulun əsas funksional blokları:

• Ümumi təşkilati tarif planının qeydiyyatı və parametrlərinin tənzimlənməsi;

• Fərdi məhsullar üzrə tarif planlarının qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Müxtəlif müştəri kateqoriyaları üçün fərdi tarif planlarının qeydiyyatı;

• Müxtəlif filiallar üzrə fərdi tarif planlarının qeydiyyatı;

• Müxtəlif satış kanalları üçün fərdi tariflərin qeydiyyatı (məsələn, müştərilər üçün onlayn portal, daxili şöbə əməliyyatları və s.);

• Müxtəlif müştəri qrupları üçün fərdi tarif planlarının qeydiyyatı;

• Fərdi müştərilər üçün tarif planlarının qeydiyyatı;

• Dinamik tariflərin qeydiyyatı və tənzimlənməsi (hesablama hesab balanslarının orta göstəricilərinə və/və ya müəyyən dövrdə dövriyyəyə əsaslanır) – məhsullar, müştəri qrupları və fərdi müştərilər üzrə;

Bu modul təşkilatın bütün əməliyyatları üzrə komissiyaların hesablanması və uçotunu tam avtomatlaşdırır, fərdi, qrup və dinamik tariflərin çevik idarə olunmasını təmin edir, həmçinin bütün komissiyalar avtomatik olaraq mühasibatlıq sisteminə inteqrasiya olunur.

Bu alt sistem konstruktorlara əsaslanaraq qurulub, beləliklə Fond texniki mütəxəssislərin köməyinə ehtiyac olmadan sığorta partnyorlarının sertifikasiya modelini müxtəlif parametrlər üzrə konfiqurasiya edə bilər.

Sistem aşağıdakı sertifikasiya proseslərini avtomatlaşdırır:

• Sığorta partnyorlarının seçimi və seçim kriteriyaları – Fondun konkret məhsulları üzrə uyğun sığorta partnyorlarının seçilməsi;
• Sığorta təşkilatlarının təsdiqi prosedurları;
• Fond məhsullarının sığorta təşkilatları üçün təsdiqi prosedurları;
• Sığorta təşkilatları üzrə və məhsullar üzrə limitlərin müəyyənləşdirilməsi və konfiqurasiyası;
• Hesablaşma prosedurlarının müəyyənləşdirilməsi – təşkilat üzrə və/və ya məhsul üzrə;
• Digər sığorta partnyorlarının idarəedilməsi ilə bağlı proseslər.

Modulun avtomatik yaradılan print-formaları:

• Sığorta partnyorunun anketi;
• Sığorta partnyorunun sertifikatı;
• Müqavilə / Razılaşma;
• Digər müvafiq sənədlər.

Bu modul Fondun sığorta partnyorlarını effektiv idarə etməsini, sertifikasiya proseslərini avtomatlaşdırmasını və müvafiq sənədləri standart şəkildə formalaşdırmasını təmin edir.

Həll çərçivəsində Fondun müştəriləri üçün WEB-portalı təqdim olunur ki, burada müştərilər öz əməliyyatlarını idarə edə və bütün tranzaksiyalar Fondun əsas sistemində əks olunur.

Front-end interfeys vasitəsilə sistem onlayn rejimdə bütün tələb olunan əməliyyatları geniş imkanlarla təmin edir, o cümlədən:

• Portalda müştərilərin onlayn qeydiyyatı – fiziki şəxslər;

• Portalda müştərilərin onlayn qeydiyyatı – fərdi sahibkarlar;

• Portalda müştərilərin onlayn qeydiyyatı – hüquqi şəxslər;

• Maliyyələşdirmə müraciətlərinin onlayn qeydiyyatı – İpoteka;

• Maliyyələşdirmə müraciətlərinin onlayn qeydiyyatı – Aqrar kreditlər;

• Maliyyələşdirmə müraciətlərinin onlayn qeydiyyatı – SME və biznes kreditlər;

• Sığorta müraciətlərinin onlayn qeydiyyatı;

• Müraciətlərin təsdiq prosesi üzrə izləmə – “tracking”;

• Qeydiyyatdan keçmiş kreditlərin qalıqları, məlumatları və ödəniş qrafiklərinin görüntülənməsi;

• Qeydiyyatdan keçmiş sığorta polisələrinin qalıqları, məlumatları və qrafiklərinin görüntülənməsi;

• Qeydiyyatdan keçmiş kreditlərin onlayn ödənişi;

• Qeydiyyatdan keçmiş sığorta polisələrinin onlayn ödənişi;

• Digər əməliyyatlar.

Nəticədə, modul Fondun müştərilərinə məsafədən xidmət göstərmə imkanı yaradır – istənilən vaxt və istənilən internetə çıxışı olan cihazdan istifadə oluna bilər. Əməliyyatlar üçün yalnız WEB-brauzer tələb olunur, buna görə də sistemin müştəri tərəf proqram təminatının quraşdırılması lazım deyil.

Həll əsas bütün veb-brauzerlərin son versiyalarını tam dəstəkləyir (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) həm şəxsi kompüterlərdə, noutbuklarda, həm də mobil cihazlarda (adaptiv WEB-versiya).

Biz tərəfdaşlarımızın biznesinin fərdi xüsusiyyətlərini, strategiyasını, təqdim olunan məhsulların vizyonunu və korporativ üslubunu nəzərə alırıq. Komandamız Fondun istəklərinə uyğun, müasir trendlər və bazar tendensiyalarına uyğun fərdi dizaynın hazırlanması və təsdiqlənməsi işini həyata keçirir.

Müştərilərin Mərkəzləşdirilmiş İdarəedilməsi Modulu – CRM

Bu modul sistemin ayrılmaz infrastrukturu hesab olunur və digər modul və alt sistemlərlə kompleks şəkildə işləyir.

Bütün müştərilər – fiziki şəxslər, fərdi sahibkarlar, hüquqi şəxslər və maliyyə təşkilatları – “bir pəncərə” prinsipi üzrə sistemə qeydiyyatdan keçirilir.

Müştəri kartı yaradılarkən mütləq müştəri növləri təyin olunur; bu, idarəetmə komandası və/və ya tənzimləyici orqanın tələblərinə uyğun olaraq tip matrisasına əsaslanır. Məsələn: rezident – fiziki şəxs – aqrar sektor və s. Sistem heç bir məhdudiyyət qoymur: nə yaradılan tip sayı, nə də tip daxilindəki dəyərlərin sayı üzrə.

Müştəri tiplərinə əsaslanaraq əməliyyatın növü üzrə mühasibat modeli müəyyən edilir. Tip əsasında sistem avtomatik olaraq tənzimləmə matrisasından tələb olunan mühasibat hesablarını seçir. Beləliklə, əməliyyatlar zamanı insan faktoru tamamilə aradan qaldırılır və analitik uçot məlumatları hər zaman sintetik uçot məlumatları ilə tam uyğun olur, əl ilə müdaxilə tələb olunmur.

Sistemdə həmçinin pul yuyulmasının qarşısının alınması üzrə qaydalar (AML), ABŞ Xarici Hesablar Vergiləri Qanunu (FATCA) və ümumi hesabat standartı (CRS) ilə tam uyğunluq təmin edən bütün idarəetmə elementləri mövcuddur.

Müştərilərin demoqrafik və şəxsi məlumatları sistemə yüklənir və digər modullarda, o cümlədən idarəetmə və tənzimləyici hesabatların hazırlanmasında istifadə olunur:

• Təhsil yeri;

• İş yeri;

• İqtisadi sektor;

• Müştərinin digər məlumatları.

Modul Fondun filial və şöbələri üçün front-office və müştərilərin mərkəzləşdirilmiş idarə olunması üçün back-office interfeysini təmin edir.

Modulun əsas funksional blokları:

• Müştərilərin idarə olunması, mövcud müştəri kartlarının redaktəsi;

• “Müştərini tanı” (KYC) prosedurları üzrə sorğu vərəqələrinin qeydiyyatı;

• CRS/FATCA formalarının idarə olunması;

• Müştərilər üzrə daxili qara siyahının yaradılması və idarə olunması;

• Müştəri profillərinin qeydiyyatı və idarə olunması;

• Müştəri kartına sənədlərin əlavə edilməsi;

• Kartdakı sənədlərin mövcudluğu, etibarlılığı və məlumatların doğruluğu üzrə nəzarət prosedurları.

Modul həmçinin tələb olunan çap formalarının konfiqurasiyasını və avtomatik yaradılmasını təmin edir:

• Müştəri anketi və digər sənədlər.

Əlavə olaraq, bu modul xüsusi hazırlanmış inteqrasiya magistralı vasitəsilə müştəri kartlarının Fondun digər xarici sistemləri ilə inteqrasiyasını təmin edir.

Bu alt-modul, Fondda qiymətləndiricilərin sertifikasiyası və idarə olunmasını tam avtomatlaşdırılmış şəkildə həyata keçirməyə imkan verir. Funksionallıq konstruktorlara əsaslanaraq qurulub ki, beləliklə, Fond texniki mütəxəssislərin köməyi olmadan qiymətləndirici sertifikasiya modelini müəyyən kriteriyalara görə tənzimləyə bilsin.

Sistem aşağıdakı prosesləri avtomatlaşdırır:

• Qiymətləndiricilərin seçimi və seçim meyarlarının müəyyənləşdirilməsi konkret Fond məhsulları üzrə;
• Qiymətləndiricilərin təsdiqi prosedurları;
• Qiymətləndiricilərin sertifikatlı təşkilatlar çərçivəsində məhsul təsdiqi prosedurları;
• Qiymətləndirmə üçün girov növlərinə görə limitlərin təyin edilməsi və konfiqurasiyası;
• Qiymətləndiricilərin ekspert reyestrinin idarə olunması;
• Qiymətləndirici təşkilatı üzrə və/və ya konkret məhsullar üzrə hesablaşma qaydalarının müəyyənləşdirilməsi;
• Qiymətləndiricilərin idarə olunması ilə bağlı digər proseslər.

Avtomatlaşdırılmış print-formlar:

• Qiymətləndirici sorğu forması;
• Qiymətləndirici sertifikatı;
• Müqavilə/Anlaşma;
• Digər zəruri çap formaları.

Nəticə: Bu modul Fondda qiymətləndirici sertifikasiyası və idarəetməsini sadələşdirir, standartlaşdırır və bütün əlaqəli prosesləri şəffaf və avtomatlaşdırılmış şəkildə həyata keçirməyə imkan verir.

Maliyyə və sığorta partnyorları və qiymətləndiricilər üçün WEB-portal

Həll çərçivəsində WEB-portal (müştəri front-end) təqdim olunur, bu portal vasitəsilə Fondun maliyyə və sığorta partnyorları, qiymətləndiricilər və onlarla bağlı əməliyyatlar idarə olunur. Portal Fondun əsas sistemində bütün tranzaksiyaları vizual şəkildə göstərir.

Portalın funksionallığı

Portal bütün tərəfdaşlar və iştirakçılar üçün onlayn əməliyyatların geniş imkanlarını təmin edir:

1. Maliyyə və kredit təşkilatları üçün:

• Müştərilərdən – fiziki şəxslərdən gələn finanslaşdırma müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Müştərilərdən – fərdi sahibkarlardan gələn finanslaşdırma müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Müştərilərdən – hüquqi şəxslərdən gələn finanslaşdırma müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Kreditlərin restrukturizasiyası üzrə müraciətlərin onlayn təsdiqi;
• Müəyyən məhsullar üzrə limit dəyişiklikləri üçün onlayn müraciətlərin təqdim edilməsi;
• Verilmiş finanslaşdırmalar üzrə onlayn monitorinq;
• Problemli kreditlər və/və ya finanslaşdırma üzrə fəaliyyət və addımların qeydiyyatı;
• Onlayn ödənişlər üzrə clearing XML fayllarının yüklənməsi;
• Digər əməliyyatlar.

2. Sığorta təşkilatları üçün:

• Müştərilərdən – fiziki şəxslərdən gələn sığorta müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Müştərilərdən – fərdi sahibkarlardan gələn sığorta müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Müştərilərdən – hüquqi şəxslərdən gələn sığorta müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Sığorta polisində qrafik dəyişiklikləri üçün onlayn müraciət;
• Onlayn ödənişlər üzrə clearing XML fayllarının yüklənməsi;
• Digər əməliyyatlar.

3. Fondun qiymətləndiriciləri üçün:

• Yeni qiymətləndiricilərin qeydiyyatı üçün müraciət, bütün tələb olunan məlumatlarla;
• Finanslaşdırma müraciətləri üzrə girovların qiymətləndirilmə protokollarının qeydiyyatı;
• Yeni ekspertlərin qeydiyyatı üçün müraciət, bütün tələb olunan məlumatlarla;
• Digər əməliyyatlar.

Əsas üstünlüklər

• Portal tərəfdaşlara Fond xidmətlərini istənilən vaxt və istənilən cihazdan uzaqdan idarə etməyə imkan verir;
• Əməliyyatlar WEB brauzer vasitəsilə həyata keçirilir, buna görə də sistemin client-side proqram təminatının quraşdırılmasına ehtiyac yoxdur;
• Həll bütün əsas brauzerlərin (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) son versiyalarını dəstəkləyir;
• Portal həm PC və laptop, həm də mobil cihazlar üçün uyğunlaşdırılmış (responsive) versiyada təqdim olunur.

Maliyyə Partnyorlarının Sertifikasiyası və İdarəetmə Alt-Modulu

Bu alt-modul Fondun maliyyə partnyorlarını sertifikatlaşdırmaq və mərkəzləşdirilmiş şəkildə idarə etmək imkanlarını təmin edir. Funksionallıq modul konstruktorlara əsaslanır və Fondun texniki mütəxəssislərin köməyinə ehtiyac olmadan maliyyə partnyorlarının sertifikasiya modelini müxtəlif parametrlər üzrə qurmasına imkan verir.

Sistem aşağıdakı prosesləri avtomatlaşdırır:

• Maliyyə partnyorlarının seçimi və seçim kriteriyaları:

  • Hər bir Fond məhsulu üzrə uyğun maliyyə partnyorlarının seçilməsi;

• Müxtəlif təsdiq prosesləri:

  • Maliyyə təşkilatlarının təsdiqi prosedurları;

  • Məhsulların maliyyə təşkilatları üçün təsdiqi prosedurları;

• Limitlərin və öhdəliklərin idarəsi:

  • Maliyyə təşkilatları üzrə ümumi və məhsul üzrə limitlərin təyin edilməsi və konfiqurasiyası;

  • Subvensiya və kompensasiyaların təşkilat üzrə və ya məhsul üzrə idarəsi;

  • Zəmanət təminatlarının təşkilat üzrə və ya məhsul üzrə idarəsi;

  • Təşkilat üzrə və məhsul üzrə hesablaşma prosedurlarının müəyyənləşdirilməsi;

• Digər idarəetmə prosesləri:

  • Maliyyə partnyorları ilə bağlı əlavə idarəetmə funksiyaları;

Modulun təqdim etdiyi avtomatlaşdırılmış print-formlar:

• Maliyyə partnyorunun anketi;

• Maliyyə partnyorunun sertifikatı;

• Müqavilə / Razılaşma;

• Digər müvafiq sənədlər.

Bu alt-modul Fondun maliyyə partnyorlarını şəffaf və səmərəli idarə etməsinə, sertifikasiya proseslərini avtomatlaşdırmasına və risklərin minimal səviyyəyə endirilməsinə imkan verir.

Bu modul Fond üçün bütün maliyyə məhsullarının yaradılması və idarə olunması üzrə unikal imkanlar təqdim edir. Sistem vasitəsilə yalnız məhsulun yaradılması deyil, həm də mühasibat uçotunun və maliyyə siyasətinin tənzimlənməsi tam avtomatlaşdırılmış konstruktordan istifadə etməklə, texniki mütəxəssislərin iştirakı olmadan həyata keçirilir.

Modulun funksional imkanları:

• Maliyyə və biznes siyasətinin idarə olunması:
  • Valyuta siyasəti;
  • Maliyyə siyasəti;
  • Təşkilati siyasət;
  • Müştəri seqmentlərinin təyini və qruplaşdırılması;
  • Limitlərin və tənzimləmə qaydalarının tətbiqi.

Bu imkanlar Fondun satış strategiyasına çeviklik və yeni məhsulların bazara sürətli çıxarılmasını təmin edir.

İdarəetmə interfeysi:

• Front-office sistemi vasitəsilə məhsulların mərkəzləşdirilmiş idarə olunması.

Modulun əsas funksional blokları:

1. Yeni məhsulların qeydiyyatı;
2. Məhsullar üzrə mühasibat modelinin tənzimlənməsi:
   • Bütün balans və qeyri-balance hesabların məhsulla əlaqələndirilməsi;
3. Məhsullar üzrə biznes şərtlərin və parametrlərin təyini müxtəlif alt tipler üzrə:
   • Kreditlər;
   • Kredit xətləri;
   • Sənədləşdirilmiş əməliyyatlar;
   • Xəzinədarlıq əməliyyatları;
   • Lizinq əməliyyatları;
   • Digər məhsullar;
4. Hər bir məhsul üzrə mühasibat əməliyyatlarını aktivləşdirən hadisələrin müəyyən edilməsi, məsələn:
   • Faizlərin hesablanması;
   • Cərimələrin hesablanması;
   • Əsas borcun gecikməsi;
   • Hesabdan çıxarış və ya qeyri-balance hesabına köçürmə;
   • Qeyri-balance hesabından bərpa və s.
5. Məhsullar üzrə təsdiq proseslərinin təşkilati qurum çərçivəsində avtomatlaşdırılması.

Bu modul Fondun məhsul idarəetməsini tam avtomatlaşdırır, mühasibat və biznes şərtlərinin idarə olunmasını asanlaşdırır, yeni məhsulların sürətli və effektiv bazara çıxarılmasını təmin edir.

Hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar (korporativ müştərilər) üçün ərizə və kredit memorandumlarının idarə edilməsi modulu bütün kredit memorandumlarının təqdimatı, emalı, ilkin təsdiqi, kredit komitəsinə son qərar üçün göndərilməsi prosesini tam avtomatlaşdırmağa imkan verir. Tam təsdiqlənmiş memorandumlar daha sonra kredit müqavilələrinin idarə edilməsi sisteminə (kredit konveyeri) ötürülür və bu sistem bütün növ kreditlərin korporativ müştərilər üçün verilməsini əhatə edir:

• Biznes kreditləri;

• Mikro və KOB kreditləri;

• İpoteka kreditləri;

• Sindikatlaşdırılmış kreditlər;

• Maliyyə lizinqi;

• Dokumentar əməliyyatlar (zəmanətlər və digər sənədlər);

• Digər kreditlər.

Modul potensial korporativ müştərilərin bütün mümkün biznes layihələrinə kredit verilməsini dəstəkləyir:

• Tikinti və mürəkkəb infrastruktur layihələri;

• “Start-up” layihələrinin təşkili;

• Kənd təsərrüfatı kreditləri (fermerlər – avadanlıq, heyvanlar, gübrələr və s.);

• Digər məqsədlər.

Modul Müştəri WEB-portalı ilə inteqrasiya olunub, burada bütün ərizələr müştəri tərəfindən doldurulur.

Sistem Fondun korporativ müştərilər üçün kredit memorandumunun (ərizəsinin) formasını daxili konstruktor əsasında idarə etməsinə imkan verir:

• Mütləq və könüllü sahələrin müəyyən edilməsi;

• Müxtəlif dəyərlərə əsaslanan sahələr arasında əlaqələrin qurulması;

• Verilən açılır siyahıların yaradılması və redaktəsi.

Modulun funksionallığı Fondun filial və şöbələri üçün front-office və avtomatlaşdırılmış bank sistemi ilə inteqrasiya üçün back-office interfeysini əhatə edir. Eyni zamanda, modul aşağıdakı xarici sistem və servislərlə inteqrasiya olunur:

• Müştərilər, zaminlər, hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların sahibləri barədə dövlət servisləri;

• Payçılar/qurucuların gəlirləri haqqında dövlət servisləri (vergi orqanları, sosial sığorta fondu və s.);

• Kredit büroları üzrə məlumat servisləri;

• Dövlət mülkiyyət çıxarışları servisləri;

• Digər servislər.

Korporativ müştərilərin maliyyələşdirmə memorandumları Fondun mərkəzləşdirilmiş müştəri idarəetmə modulu (CRM) ilə sıx inteqrasiya olunub, belə ki, bütün müvafiq məlumatlar avtomatik olaraq müştərinin kartından memorandumda doldurulur.

Kredit memorandumunun doldurulması zamanı sistem aşağıdakı nəzarət prosedurlarını təmin edir:

• Təşkilat üzrə ümumi limitin yoxlanması;

• Şirkət direktorunun etibarlı şəxsiyyət sənədinin mövcudluğu;

• Maliyyə təşkilatı ilə əlaqəli şəxslərin yoxlanması;

• Lazımi sənəd və qrafik məlumatların tamlığı.

Sistem potensial borcalanın digər kreditlərdə iştirakını, zaminliyini və əlaqəli şəxsləri avtomatik yoxlayır.

Korporativ müştərilər üçün kredit memorandumunun əsas bölmələri:

1. Maliyyələşdirmə şərtləri – müddət, valyuta, məbləğ, faiz, güzəştli günlər və digər parametrlər;

2. Müştəri profili – ümumi məlumat, əlaqə məlumatları, rəhbərlik, qurucular, əlaqəli şirkətlər;

3. Bazar analizi – borcalanın bazar payı, əsas rəqiblər, əsas tədarükçülər, güclü və zəif tərəflər, məhsul üstünlükləri, mövsümlülük, ekoloji və sosial təsir;

4. Layihə analizi – maliyyələşdirmə növü, layihə mərhələləri, layihənin ümumi məbləği, qurucular və Fondun maliyyələşdirmə faizi, layihə təcrübəsi;

5. Maliyyə analizi – qərar qəbuletmənin əsas bazası.

Maliyyə analizi modulu aşağıdakı alt-sistemləri əhatə edir:

• Müştərinin balansı – sistem konstruktora malikdir, Fond mütəxəssisi balansı istənilən tarixdə və məbləğ üzrə yarada bilər; balansın yaradılması sərbəstdir və qısa/müddətli aktivlər, uzunmüddətli aktivlər, cari və uzunmüddətli öhdəliklər, kapital üzrə aparılır; Excel şablonundan avtomatik yükləmə mümkündür.

• Mənfəət və zərər hesabatı (MZH) – Fond mütəxəssisi istənilən dövr üçün MZH yarada və bölmələri sərbəst tənzimləyə bilər; Excel şablonundan yükləmə mümkündür.

• Nağd pul hərəkətləri hesabatı (NPHH) – Fond mütəxəssisi istənilən dövr üçün NPHH yarada və bölmələri sərbəst tənzimləyə bilər; Excel şablonundan yükləmə mümkündür.

• MZH və NPHH üzrə proqnozlar – Fond mütəxəssisi proqnozları yarada bilər; faktiki məlumatlara əsaslanan avtomatik hesablamalar mümkündür; Excel şablonundan yükləmə təmin olunub.

• Çarpaz yoxlamalar – minimal maliyyə göstəricilərinə uyğun analiz və müqayisələr;

• Müştərinin kredit tarixi – borcalan, qurucular, zaminlər və əlaqəli şəxslər üçün kredit tarixinin yüklənməsi;

• Hesab hərəkətləri – bank çıxarışları və hesab dövrlərinin analizi;

• Zaminlik və təminatlar – daşınmaz əmlak, nəqliyyat, nağd və depozitlər, zamin/ortaq borcalan və digər təminatlar;

• Qiymətləndirmə – qiymətləndirmə metodları və Fond tərəfindən akkreditə olunmuş ekspertlərin hesabatları;

• Sənədlər və qrafik məlumatlar – minimal sənəd paketi və elektron sənəd dövriyyəsi;

• Monitorinq qaydaları – kredit monitorinqinin minimal şərtləri, monitorinq dövrü və məlumat siyahısı dəyişdirilə bilər;

• Kredit memorandumunun təsdiqi prosesi – sistem kredit komitələri və biznes-proseslərlə inteqrasiya olunub; avtomatik razılaşdırma zənciri mövcuddur.

Modulun əsas funksional blokları:

• Kredit memorandumlarının yaradılması və qeydiyyatı;

• Memorandumun doldurulmasına qədər prosedur (vaxt təyini ilə saxlanılması);

• Memorandumun təsdiqi üçün göndərilməsi;

• Borcalanın maliyyə analizinin avtomatik aparılması;

• Borcalanın məlumatlarının seçilmiş məhsul şərtlərinə uyğunluğunun yoxlanması.

Modul həmçinin avtomatik çap formalarını təmin edir:

• Kredit müraciəti;

• Kredit memorandum forması / Müştəri anketi;

• Şəxsi məlumatların emalına razılıq;

• Müxtəlif məlumat mənbələrinə sorğulara razılıq (o cümlədən kredit tarixçəsi bürosu);

• Digər sənədlər.

Əlavə funksionallıq:

• Kreditlərin təkrar verilməsi və konsultasiya vərəqələrinin yaradılması;

• Mövcud kreditlərin restrukturizasiyası və avtomatik razılaşdırma zənciri ilə təsdiqi.

Nəticə: Sistem hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarların maliyyələşdirilməsi, kredit memorandumlarının yaradılması və təsdiq prosesini tam şəkildə avtomatlaşdırır və Fondun bütün tələblərini təmin edir.

Kredit komitələrinin idarə edilməsi modulu bütün növ kredit komitələrinin yaradılması və idarə olunması üçün misilsiz imkanlar təqdim edir – bir üzvdən ibarət komitədən fərqli tərkib və səlahiyyətlərə malik limitsiz sayda komitələrə qədər. Bütün bu proseslər maliyyə tərəfdaşları və Fondun tələblərinə uyğun olaraq, daxili konstruktorlardan istifadə etməklə və proqramçıların köməyi olmadan, “bir pəncərə” prinsipi əsasında həyata keçirilir.

Sistem konstruktoru kredit komitələrinin konfiqurasiyası üçün əsas parametrləri təmin edir:

• Kredit komitəsinin səviyyəsinin maliyyə təşkilatında müəyyən edilməsi (1-ci səviyyə, 2-ci səviyyə və s.);

• Kredit komitəsinin səviyyəsinin Fondun struktur bölmələrində müəyyən edilməsi (1-ci səviyyə, 2-ci səviyyə və s.);

• Hər bir komitə üçün səsvermə növünün seçilməsi (çoxluqla qərar qəbulu, yekdil qərar, səs faizinə əsasən çoxluq);

• Çoxluqla qərar qəbul etmək üçün səs faizinin müəyyən edilməsi;

• Komitə üzvlərinin statusunun müəyyən edilməsi (sədri var/ yoxdur);

• Komitə üzvlərinin sayı;

• Qərar qəbul etmək üçün minimum üzv sayı;

• Digər parametrlər.

Sistem kredit komitələrinin üzvlərinin və sədrlərinin təyin və/və ya yenidən təyin edilməsini dəstəkləyir.

Kredit komitələrinin və onların tərkibinin formalaşdırılmasından sonra modula daxil edilmiş ikinci konstruktor, həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün kredit memorandumlarının təsdiqi üzrə biznes-proseslərin tənzimlənməsini təmin edir. Bu biznes-proses konstruktoru aşağıdakı əsas parametrləri əhatə edir:

• Məhsul qrupunun seqmentasiyası (istehlak krediti, biznes krediti və s.);

• Məhsul (ayrı-ayrı razılaşma qaydalarının tətbiq olunduğu konkret məhsul);

• Kredit ərizəsinin razılaşdırma zəncirinin struktur bölməyə təyini (bütün təşkilat, konkret filial və ya bölmə və s.);

• Baxışın başlanğıc məbləği və valyutası (minimum məbləğ, hansıdan başlayaraq memorandum komitəyə təqdim edilməlidir);

• Son limit (müxtəlif komitələr tərəfindən təsdiqlənə bilən maksimum maliyyələşdirmə məbləği);

• Verilmə şərtləri (standart, qeyri-standart);

• Ardıcıllıq prinsipi (son təsdiq və ya əlavə səviyyə tələb olunur);

• Müvafiq məhsulu təsdiq edən komitə;

• Məhsulun razılaşdırılma ardıcıllığı;

• Qərarın təyini (maliyyələşdirmənin verilməsi və ya restrukturizasiya);

• Digər parametrlər.

Beləliklə, sistem daxil edilmiş konstruktor əsasında hər hansı kredit ərizəsinin təsdiqi biznes-prosesini texniki mütəxəssislərin köməyi olmadan konfiqurasiya etməyə imkan verən çoxölçülü model formalaşdırır. Bu model təsdiqlənmiş memorandumlar üzrə bütün komitə üzvlərinin onlayn səsverməsini təmin edir.

Əlavə olaraq, modul kredit komitələrinin axınını izləmək və təsdiq vəziyyətini “Müştəri WEB-portalı” üzərində real vaxtda göstərmək funksionallığını da əhatə edir ki, bu da təsdiq prosesinin tam şəffaflığını təmin edir.

Modul həmçinin tələb olunan çap formalarının avtomatik yaradılmasını və konfiqurasiyasını təmin edir:

• Səsvermə protokolu və digər sənədlər.

Nəticə: Sistem kredit ərizələrinin/memorandumlarının razılaşdırılması üzrə bütün növ müştərilər üçün biznes-proseslərin qurulması və idarə edilməsində Fondun bütün tələblərini tam şəkildə təmin edir.

Fond ilə maliyyə tərəfdaşları arasında kredit müqavilələrinin idarə edilməsi modulu, təsdiqlənmiş razılaşdırma zənciri əsasında kredit ərizəsi/memorandumu üzrə kredit müqavilələrinin sistemdə qeydiyyatını təmin edir. Sistem konkret məhsul üzrə qurulmuş mühasibat modelinə uyğun olaraq avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir.

Kredit müqavilələrinin idarə edilməsi sisteminin funksionallığı aşağıdakılardan ibarətdir:

• Fond tərəfindən qəbul edilmiş qərara uyğun olaraq kredit müqaviləsinin yaradılması;

• Kredit ödəniş qrafikinin formalaşdırılması (əsas borc, hesablanmış faizlər, yekun ödəniş və məhsul şərtlərinə uyğun digər göstəricilər);

• Kreditin monitorinq qrafikinin yaradılması;

Hər bir kredit əməliyyatı üzrə tələb olunan balans və balansxarici hesabların avtomatik açılması:

• Kredit verilməsi;

• Gecikmənin yaranması;

• Vaxtından əvvəl və standart ödənişlər;

• Restrukturizasiya;

• Risk/qorunma qrupunun dəyişdirilməsi;

• Faizlərin və/və ya əsas borcun silinməsi;

• Faizlərin hesablanmasının dayandırılması və bərpası;

• Digər əməliyyatlar.

• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə avtomatik mühasibat keçirilişlərinin formalaşdırılması (gəlir və xərc əməliyyatları daxil olmaqla).

Modul həmçinin Fondun müştərilərindən kredit ödənişlərinin avtomatik hesablaşması (billing) üçün konfiqurasiya imkanını dəstəkləyir və bu zaman maliyyə tərəfdaşlarının “marjası” nəzərə alınır. Nəticədə, sistem maliyyə tərəfdaşlarına ödəniş üçün kliring faylı yaradır.

Maliyyə tərəfdaşları ilə son istifadəçilər arasında kredit müqavilələrinin idarə edilməsi modulu, təsdiqlənmiş razılaşdırma zənciri əsasında kredit ərizəsi üzrə kredit müqavilələrinin sistemdə qeydiyyatını və mövcud müqavilələrin restrukturizasiyasını təmin edir. Sistem konkret məhsul üzrə qurulmuş mühasibat modelinə uyğun olaraq avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir.

Kredit müqavilələrinin idarə edilməsi sisteminin funksionallığı aşağıdakılardan ibarətdir:

• Fond tərəfindən qəbul edilmiş qərara uyğun olaraq kredit müqaviləsinin yaradılması;

• Kredit ödəniş qrafikinin formalaşdırılması (əsas borc, hesablanmış faizlər, yekun ödəniş, məhsul şərtlərinə uyğun digər göstəricilər);

Hər bir kredit əməliyyatı üzrə tələb olunan balansxarici hesabların avtomatik açılması:

• Kredit verilməsi;

• Gecikmənin yaranması;

• Vaxtından əvvəl və standart ödənişlər;

• Restrukturizasiya;

• Risk/qorunma qrupunun dəyişdirilməsi;

• Faizlərin və/və ya əsas borcun silinməsi;

• Faizlərin hesablanmasının dayandırılması və bərpası;

• Digər əməliyyatlar.

• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə balansxarici avtomatik keçirilişlərin formalaşdırılması (gəlir və xərc əməliyyatları daxil olmaqla).

Modul həmçinin fiziki və hüquqi şəxslərin, fərdi sahibkarların və/və ya onların zaminlərinin cari hesablarından Fondun hesabına kredit ödənişlərinin (ödəniş qrafiklərinə və billing şərtlərinə uyğun) avtomatik hesablaşmasını (billing) qurmaq və avtomatlaşdırmaq imkanını təmin edir.

Kredit müqavilələrində restrukturizasiyanın idarə edilməsi modulu, təsdiqlənmiş razılaşdırma zəncirindən keçmiş kredit memorandumu əsasında, həm Fond ilə maliyyə tərəfdaşları arasında, həm də maliyyə tərəfdaşları ilə müştərilər arasında mövcud kredit müqavilələrinin şərtlərinə dəyişikliklərin sistemdə icrasını təmin edir. Sistem konkret məhsul üzrə qurulmuş mühasibat modelinə uyğun olaraq avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir.

Sistem funksionallığı aşağıdakı restrukturizasiya növlərini dəstəkləyir:

• Faizlərin və/və ya cərimə faizlərinin dondurulması ilə restrukturizasiya
  (müəyyən hadisələrin baş verməsindən sonra müddətin sonunda ödəniş);

• Hesablanmış faizlərin və/və ya cərimə faizlərinin silinməsi ilə restrukturizasiya;

• Kreditin/xəttin xüsusi məzənnə üzrə bir valyutadan digərinə çevrilməsi;

• Bütün növ kreditlərin prolongasiyası;

• Kredit üzrə xüsusi ödəniş qrafiklərinin yaradılması
  (yalnız faizlərin ödənilməsi, mövsümi dövrlərdə əsas borcun ödənilməsi və digər geniş imkanlar);

• Hesablanmış faizlərin kapitalizasiyası;

• Digər restrukturizasiya növləri.

Restrukturizasiya funksionallığı aşağıdakılardan ibarətdir:

• Restrukturizasiya şərtlərinə uyğun olaraq yeni kredit ödəniş qrafikinin formalaşdırılması;

• Kreditin yenilənmiş monitorinq qrafikinin yaradılması;

• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə avtomatik mühasibat keçirilişlərinin formalaşdırılması;

• Təsdiqlənmiş memorandum çərçivəsində təminat müqavilələrinin qeydiyyatı
  (girov müqaviləsi, zaminlik müqaviləsi);

Modul həmçinin aşağıdakı tələb olunan çap formalarının avtomatik yaradılmasını və konfiqurasiyasını dəstəkləyir:

• Kredit müqaviləsinə əlavə razılaşma (dodatok);

• Yeni ödəniş qrafiki;

• Yeni girov müqaviləsi;

• Kreditin monitorinq qrafiki;

• Digər çap formaları.

Nəticə olaraq, sistem hüquqi şəxslər, fiziki şəxslər və fərdi sahibkarlar üzrə mövcud kredit müqavilələrinin şərtlərindəki dəyişikliklərin həm əvvəlcədən müəyyən edilmiş ssenari əsasında avtomatlaşdırılmış şəkildə, həm də Fond əməkdaşı tərəfindən əl rejimində həyata keçirilməsi üçün bütün zəruri alətləri təqdim edir.

Sənədli əməliyyatların idarə edilməsi modulu, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlarla aparılan bütün növ sənədli əməliyyatlar üzrə müqavilələrin qeydiyyatını, tələb olunan razılaşdırma zəncirindən keçmiş kredit memorandumuna əsasən təmin edir və konkret məhsul üzrə qurulmuş mühasibat modelinə uyğun şəkildə avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir.

Sistem funksionallığı aşağıdakı bütün növ sənədli əməliyyatları dəstəkləyir:

• Bütün növ zəmanətlər (verilmiş/qəbul edilmiş, təminatlı/təminatsız, geri çağırılan/geri çağırılmayan və digər növlər);

• Bütün növ akkreditivlər (idxal/ixrac, geri çağırılan/geri çağırılmayan, təsdiqlənmiş/təsdiqlənməmiş və digər növlər);

• Sənədli inkasso.

Sənədli əməliyyatların idarə edilməsi sisteminin funksionallığı aşağıdakılardan ibarətdir:

• Fond tərəfindən qəbul edilmiş qərara uyğun olaraq sənədli əməliyyatlar üzrə müqavilənin yaradılması;

• Ödəniş qrafikinin formalaşdırılması (hesablanmış faizlər, məhsul şərtlərinə uyğun komissiyalar);

• Müqavilənin monitorinq qrafikinin yaradılması;

Tələb olunan balans və balansxarici mühasibat hesablarının avtomatik açılması:

• Sənədli əməliyyatlar üzrə öhdəlik məbləği üçün balansxarici hesab;

• Sənədli əməliyyat üzrə komissiya və faiz hesabları;

• Hesablanmış cərimə faizləri hesabı;

• Sənədli əməliyyatlar üzrə öhdəlik məbləği üçün ehtiyatlar hesabı;

• Fondun və ya tənzimləyicinin mühasibat modeli ilə tələb olunan digər hesablar.

Tələb olunan gəlir və xərc hesablarının avtomatik açılması:

• Komissiya gəlirləri hesabı;

• Hesablanmış faiz gəlirləri hesabı;

• Hesablanmış ehtiyatlar üzrə xərc hesabı;

• Fondun və ya tənzimləyicinin mühasibat modeli ilə tələb olunan digər gəlir və xərc hesabları;

• Sənədli əməliyyatlar üzrə balansxarici limitin formalaşdırılması;

• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə avtomatik keçirilişlərin formalaşdırılması;

• Təsdiqlənmiş memorandum çərçivəsində təminat müqaviləsinin qeydiyyatı (girov müqaviləsi, zaminlik müqaviləsi);

Modul həmçinin aşağıdakı tələb olunan çap formalarının avtomatik yaradılması və konfiqurasiyasını təmin edir:

• Sənədli əməliyyatlar üzrə müqavilə;

• Ödəniş qrafiki;

• Girov müqaviləsi;

• Monitorinq qrafiki;

• Digər çap formaları.

Sığorta müqavilələrinin idarə edilməsi modulu, təsdiqlənmiş razılaşdırma zənciri əsasında sığorta ərizəsi üzrə sığorta polisləri/müqavilələrinin sistemdə qeydiyyatını təmin edir. Sistem konkret sığorta məhsulu üzrə qurulmuş mühasibat modelinə uyğun olaraq avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir.

Sığorta polisləri/müqavilələrinin idarə edilməsi sisteminin funksionallığı aşağıdakılardan ibarətdir:

• Qəbul edilmiş qərara uyğun olaraq sığorta polisinin/müqaviləsinin yaradılması;
• Sığorta polisinin ödəniş qrafikinin formalaşdırılması;
• Seçilmiş mühasibat modelindən asılı olaraq bütün tələb olunan hesabların avtomatik açılması;
• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə avtomatik mühasibat keçirilişlərinin formalaşdırılması (gəlir və xərc əməliyyatları da daxil olmaqla).

Modul həmçinin fiziki və hüquqi şəxslərdən, fərdi sahibkarlardan və/və ya onların zaminlərindən Fondun hesabına daxil olan vəsaitlər nəzərə alınmaqla, sığorta şirkəti tərəfdaşlarına sığorta üzrə yaranmış öhdəlik məbləğinin ödənilməsi üçün avtomatik hesablaşma (billing) mexanizminin konfiqurasiyasını və avtomatlaşdırılmasını dəstəkləyir (ödəniş qrafiklərinə və billing şərtlərinə uyğun şəkildə).

Subsidiyaların idarə edilməsi modulu, kredit müraciətinin/memorandumunun təsdiqlənmiş razılaşdırma zənciri əsasında, Fondun qəbul etdiyi qərar və/və ya ölkənin qüvvədə olan qanunvericiliyi çərçivəsində nəzərdə tutulan subsidiyanın uçotunu sistemdə təmin edir. Sistem konkret kredit məhsulu üzrə qurulmuş mühasibat modelinə uyğun olaraq avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir.

Subsidiyaların idarə edilməsi sisteminin funksionallığı aşağıdakılardan ibarətdir:

• Subsidiyaların Fondun qəbul etdiyi qərara uyğun uçotu;

• Subsidiyanın maliyyələşdirmə/kreditlə əlaqələndirilməsi;

• Seçilmiş mühasibat modelindən asılı olaraq bütün tələb olunan hesabların avtomatik açılması;

• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə avtomatik mühasibat keçirilişlərinin formalaşdırılması (gəlir və xərc əməliyyatları da daxil olmaqla).

Modul həmçinin təyin edilmiş parametrlər nəzərə alınmaqla, maliyyə tərəfdaşları tərəfindən konkret maliyyələşdirmə müqaviləsi üzrə subsidiyanın ödənişi üçün avtomatik hesablaşma (billing) mexanizminin qurulmasını dəstəkləyir.

Kredit monitorinqi modulu bütün növ məhsullar üzrə – o cümlədən kreditlər, maliyyə icarəsi və qiymətli kağızlar üzrə – monitorinq proseslərini tam avtomatlaşdırmağa imkan verir. Bu, fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün də tətbiq olunur.

Sistemin funksionallığı aşağıdakı imkanları dəstəkləyir:

• Planlı monitorinq (qrafik üzrə) kredit alan subyektlər üçün;

• Qeyri-planlı monitorinq.

Sistem hər müqavilə üzrə iki və daha çox monitorinq qrafiklərinin yaradılması və saxlanmasını təmin edir.

Sistem daxilindəki konstruktor vasitəsilə Fond texniki mütəxəssislərin köməyi olmadan kredit müqavilələri və sənəd əməliyyatları üzrə monitorinq proseslərini idarə edə bilir. Bu, müxtəlif monitorinq qrafiklərinin şablonlarının yaradılması və onların müştəri qruplarına, məhsul qruplarına və fərdi məhsullara təyin edilməsini əhatə edir.

Kredit monitorinqi funksionallığı aşağıdakı blok və alt sistemləri əhatə edir:

• Kredit alan və/və ya zəmanətçi üçün planlı və qeyri-planlı monitorinq qrafiklərinin qeydiyyatı;

• Monitorinqin dövriliyinin təyin edilməsi;

• Monitorinq növlərinin təyini (şirkət ziyarəti, məlumat sorğusu, maliyyə hesabatlarının sorğusu, açıq mənbələrdən kəsişməli yoxlamalar). Bütün monitorinq növləri qrafikdə müəyyən edilə və Fond işçiləri tərəfindən paralel şəkildə həyata keçirilə bilər;

• Monitorinq nəticələrinin strukturlaşdırılmış formatda qeydiyyatı, maliyyə analizinin nəticələri daxil olmaqla:

  • Hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün balans;

  • Gəlir və xərclər hesabatı (OpiU);

  • Nağd pul hərəkətləri hesabatı (NPH);

• Monitorinq üzrə mütəxəssisin seçilməsi üsulunun təyini (təsadüfi, regionlar üzrə, müştəri qrupları üzrə və s.);

• Monitorinq nəticələrinə əsasən müştərinin risk qrupunun dəyişdirilməsi və ehtiyatların hesablanması/korreksiyası üçün kredit və sənəd əməliyyatları üzrə ehtiyatların idarə olunması modulu ilə inteqrasiya.

Analitik hesabatlar:

• Monitorinq üzrə hesabatlar aşağıdakı seqmentlər üzrə hazırlanır:

  • İşçilər;

  • Məhsullar;

  • Müştəri qrupları;

  • Digər məlumat seqmentləri.

Print-formalar:

• Monitorinq protokolu və digər tələb olunan çap formaları.

Beləliklə, modul Fond üçün kredit monitorinqinin aparılması və monitorinq nəticələrinin işlənməsi ilə bağlı bütün ehtiyacları – fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üzrə – tam şəkildə təmin edir.

Fondun problemli aktivlərinin idarə olunması modulu – NPL

Problemli aktivlərin idarə olunması modulu Fondun hər bir kredit məhsulu və ya məhsul qrupu üçün biznes-proseslərin qurulmasını texniki mütəxəssislər və proqramçılardan asılı olmadan həyata keçirməyə imkan verir. Bu, fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün parametrlər əsasında qurulan konstruktorlar vasitəsilə həyata keçirilir.

Modulun funksionallığı

• Problemli kreditlərin və sənəd əməliyyatlarının idarə olunması üçün back-office interfeysi;

• Xarici sistemlərlə inteqrasiya (məsələn, call-center və digər sistemlər).

Sistem aşağıdakı blok və altsistemləri əhatə edir:

• Müştəri qruplarının müəyyən edilməsi;

• Məhsulların müəyyən edilməsi;

• Problemli aktivlər portfelinin formalaşdırılması;

• Problemli aktivlərlə işləmək üçün müxtəlif iş ssenarilərinin qurulması;

• Problemli aktivlər şöbəsinin ssenarilərə uyğun addımlarının müəyyən edilməsi;

• Addımların müxtəlif məntiqi kriteriyalar üzrə qruplaşdırılması;

• Ssenarilər arasında keçid qaydalarının müəyyən edilməsi;

• Addımlar arasında keçid qaydalarının müəyyən edilməsi;

• Fondun menecerlərinin və əməkdaşlarının təyin olunması və müəyyən addımlar üzrə məsuliyyətlərin verilməsi;

• Problemli aktivlər portfeli üzrə addımların icra qrafikinin hazırlanması;

• Faktiki icranın plan dəyərləri ilə müqayisəli təhlili və səbəblərin göstərilməsi;

• Problemli aktivlərin idarə olunması üzrə menecerlərin fəaliyyətinin səbəb və nəticələrinin siyahısının formalaşdırılması.

Hesabatlıq və analitika

Modul çərçivəsində problemli kreditlərin idarə olunması üzrə hesabatlar aşağıdakı analitik kəsiklər üzrə formalaşdırılır:

• Risk qrupları üzrə;

• Məhsullar üzrə;

• Müştəri qrupları üzrə;

• İcra olunmuş addımlar üzrə;

• İcra olunmamış addımlar üzrə;

• İcra olunmamış addımların səbəbləri üzrə;

• Digər məlumat seqmentləri üzrə.

Beləliklə, modul Fondun problemli aktivlərin idarə olunması və nəticələrinin işlənməsi ilə bağlı bütün məsələləri, fiziki və hüquqi şəxslər, həmçinin fərdi sahibkarlar üçün, kompleks şəkildə həll etməyə imkan verir.

Bu modul Fondun fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün girov və təminat siyasətini “bir pəncərə” prinsipi ilə idarə etməsinə imkan verir.

Bütün girovlar onlayn Müştəri WEB-portalı vasitəsilə, maliyyələşdirmə üçün müraciət/memorandumun tələb olunan hissəsi kimi qeydiyyata alınır.

Modulun xüsusiyyətləri:

• Bütün növ təminatların dəstəklənməsi və hər bir girov üçün ətraflı strukturlaşdırılmış təsvir:
  • Əmlak (əməkdaşlıq və daşınmaz əmlak);
  • Qeyri-maddi aktivlər, o cümlədən mülkiyyət hüquqları;
  • Nəqliyyat vasitələri (gəmilər, xüsusi və ya hərbi nəqliyyat, avtomobillər və s.);
  • Avadanlıq və heyvanlar;
  • Qızıl və qiymətli metallar;
  • Inventar, dövriyyədə olan vəsaitlər (mallar);
  • Qiymətli kağızlar;
  • Zəmanət və təminatlar;
  • Depozit və cari hesablar;
  • Zəmanət məktubları;
  • Heyvanlar (iri buynuzlu və xırda buynuzlu heyvanlar və s.);
  • Digər təminat növləri.
• Bütün mühasibat uçotu modelləri modulun daxili konstrukturu vasitəsilə tənzimlənir ki, əməliyyatlar mühasibat uçotunda tam avtomatik şəkildə, tranzaksiya əsasında qeyd edilsin.
• Back-office interfeysi filial və şöbələrdə girov və təminat əməliyyatlarını idarə etmək üçün təmin olunur.

Əsas funksional bloklar:

1. Fondun girov siyasətinin tənzimlənməsi məhsul üzrə:
   • Girov təminatının strukturu (minimum/maksimum dəyər);
   • Müştəri seqmenti;
   • Məhsul seqmenti;
   • Məhsul;
   • Girov aktivinin diskont faktoru;
   • Bazar qiyməti;
   • Likvidasiya dəyəri;
   • Girovun mülkiyyətini təsdiqləyən sənədlər;
   • Hər bir təminat növü üzrə digər parametrlər.
2. Hər bir təminat növü üzrə mühasibat modeli (balance və qeyri-balance hesabları).
3. Girovların yenidən qurulması və köçürülməsi, aktivdən aktivə transferi.
4. Girov və təminatların qiymətləndirilməsi və yenidən qiymətləndirilməsi.
5. Girov və təminatların monitorinqi.
6. Girov portfelinin idarə olunması.

Hesabatlılıq:
Modul, girov və təminat üzrə müxtəlif analitik seqmentlər üzrə hesabatlar hazırlayır:

• Müştəri qrupları üzrə;
• Məhsullar üzrə;
• Girov və təminat növləri üzrə;
• Kredit portfelinin risk qrupları üzrə;
• Digər analitik seqmentlər üzrə.

Avtomatik çap formaları:

• Girov müqaviləsi;
• Zəmanət müqaviləsi;
• Girov əmlakının monitorinq cədvəli;
• Digər tələb olunan print-formlar.

Beləliklə, modul Fondun bütün müştəri qrupları üzrə girov və təminat əməliyyatlarının idarə olunmasını, uçotunu və monitorinqini tam avtomatlaşdırır.

Bu modul müxtəlif maliyyə bazarlarında, o cümlədən banklararası bazarda həyata keçirilmiş bütün növ müqavilələrin qeydiyyatı və onların təsdiqlənmiş, zəncirvari təsdiq prosesi əsasında idarə olunmasını təmin edir.

Modul bütün mümkün xəzinədarlıq hesablaşmaları, ödənişlər və köçürmələri əhatə edir.

Sistem funksionallığı sabit və dəyişkən faiz dərəcələri üzrə hesablamaları dəstəkləyir; dəyişkən faizlər müəyyən hadisələrə və ya dünya maliyyə göstəricilərinə (məsələn, LIBOR) bağlı ola bilər.

Faiz hesablamaları sistemi hər bir müqavilə üzrə aşağıdakı üsulları dəstəkləyir:

• 30/360;

• ACT/360;

• ACT/365;

• ACT/ACT.

Xəzinədarlıq əməliyyatlarının idarə olunması funksionallığı aşağıdakı imkanları təmin edir:

• Fond tərəfindən qəbul edilmiş qərara əsasən müqavilələrin yaradılması;

• Geri ödəmə qrafiklərinin formalaşdırılması (əsas borc, hesablanmış faizlər, yekun ödəniş və məhsulun şərtlərinə uyğun digər dəyərlər);

• Monitorinq qrafiklərinin yaradılması;

• Hər əməliyyat üzrə tələb olunan balans və qeyri-balans hesablarının avtomatik açılması, Fondun avtomatlaşdırılmış sisteminə onlayn inteqrasiya vasitəsilə;

• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə avtomatik mühasibat uçotu əməliyyatlarının formalaşdırılması, Fondun avtomatlaşdırılmış bank sistemi ilə onlayn inteqrasiya vasitəsilə;

• Müqavilələrin qeydiyyatı.

Sistem aşağıdakı əməliyyatların aparılmasına imkan verir:

• Banklararası depozitlərin qeydiyyatı – cəlb edilmiş;

• Banklararası depozitlərin qeydiyyatı – yerləşdirilmiş;

• Banklararası kreditlərin qeydiyyatı – cəlb edilmiş;

• Banklararası kreditlərin qeydiyyatı – yerləşdirilmiş;

• Overnight əməliyyatlar;

• Valyuta əməliyyatları (FX) – alqı, satqı və konvertasiya;

• Forward əməliyyatlar;

• SPOT əməliyyatlar;

• SWAP əməliyyatlar;

• Netting (netləşdirmə);

• Banklararası köçürmələr;

• Banklararası ödənişlər;

• Banklararası nağd əməliyyatlar – nağd vəsaitin qəbulu və daha sonra Milli Bankın Hesablaşma-Kassa Mərkəzinin (RKM NB) və ya onun analoqunun korrespondent hesabları üzrə hesablaşmalar;

• Banklararası nağd əməliyyatlar – nağd vəsaitin göndərilməsi və daha sonra RKM NB və ya onun analoqu üzrə hesablaşmalar;

• Digər maliyyə təşkilatları ilə banklararası nağd əməliyyatlar;

• Digər tələb olunan xəzinədarlıq əməliyyatları.

Mühasibat inteqrasiyası:

• “Baş Mühasibat Kitabı” modulu və digər modul/subsistemlərlə onlayn inteqrasiya sayəsində bütün xəzinədarlıq əməliyyatları avtomatik olaraq mühasibat uçotunda əks olunur, təyin edilmiş mühasibat modelinə əsasən, konfiqurasiya edilə bilən konstruktorlar vasitəsilə.

Əlavə funksionallıqlar:

• Mövcud müqavilələr üzrə restrukturizasiya (uzadılma, faiz dərəcələrinin dəyişdirilməsi, borcun bir hissəsinin silinməsi və s.);

• Tələb olunan çap formalarının (print-form) avtomatik hazırlanması: müqavilə və digər sənədlər;

• Müvafiq maliyyə bazarı və/və ya ödəmə sistemi ilə inteqrasiya mövcud olduqda, kreditlərin ödənilməsi üzrə avtomatik billing funksiyasının dəstəklənməsi.

Fondun tranzaksion və analitik hesabatlarının hazırlanması altsistemi bütün dinamik maliyyə və/və ya statistik məlumatların geniş vizuallaşdırma imkanları ilə tam şəkildə nəzarətini təmin edir. Tranzaksion sistemdəki məlumatlar avtomatlaşdırılmış Oracle ETL prosesləri vasitəsilə DWH sisteminə sinxronlaşdırılır və idxal edilir. Hesabatların vizuallaşdırılması Oracle BI platforması üzərindən həyata keçirilir.

Bu altsistem aşağıdakı hesabat növlərinin formalaşdırılmasını təmin edir:

• Tənzimləyici qurumlar üçün məcburi hesabatlar;

• Maliyyə monitorinqi üzrə hesabatlar;

• Vergi hesabatları;

• Statistik hesabatlar;

• MSFO tələblərinə uyğun hesabatlar;

• Büdcə hesabatları (plan–fakt təhlili);

• Analitik idarəetmə hesabatları (dashboard-lar vasitəsilə vizuallaşdırma ilə).

Formalaşdırılan bütün bu hesabatlar Excel və/və ya PDF formatında ixrac edilir və müəyyən edilmiş vaxtda sistem istifadəçilərinin elektron poçt ünvanlarına avtomatik göndərilə bilər. Bunun nəticəsində bütün struktur bölmələri üçün tapşırıqların icrasında tam nəzarət və operativlik təmin olunur.

Hesabatlıq sisteminə aşağıdakı parametrlər və detallı kəsiklər üzrə geniş məlumat daxildir:

• Müştərilər;

• Müştəri qrupları;

• Məhsul qrupları;

• Məhsullar;

• Valyutalar;

• Müddətlər;

• Əsas borc üzrə gecikmiş günlərin sayı;

• Hesablanmış faizlər üzrə gecikmiş günlərin sayı;

• Risk qrupları;

• Təminatın payı;

• Digər parametrlər.

Bu hesabatların hamısı təşkilatın fəaliyyətinin vəziyyəti barədə online rejimdə tam və dəqiq mənzərə təqdim edir və aktivlərin effektiv idarə olunması, həmçinin müəyyən edilmiş əsas fəaliyyət göstəricilərinin (KPI) icrası üçün geniş imkanlar yaradır.

«Büdcələşdirmə və planlaşdırma modulu» aşağıdakı imkanları təmin edir:

• Müxtəlif parametrik məlumatlar üzrə nəzarət/plan göstəricilərini əhatə edən çoxölçülü büdcə modelinin yaradılmasına imkan verir, xüsusilə:

  • Büdcə məqalələri üzrə;

  • Müəyyən edilmiş zaman göstəriciləri üzrə (həftə, ay, rüb, il və s.);

  • Valyuta üzrə;

  • Məhsullar və/və ya əməliyyat növləri üzrə;

  • Biznes istiqamətləri üzrə;

  • Ölkələr üzrə;

  • Digər parametrlər üzrə.

• Model çərçivəsində sistem, büdcə məqalələrinin məhdudiyyətsiz sayda yaradılmasını nəzərdə tutur; bu məqalələr xüsusi konstruktordan istifadə etməklə hesab planına və Fondun konkret analitiklərinə bağlı olaraq tənzimlənir. Nəticədə, bu mexanizm aşağıdakıları təmin edir:

  • Mühasibat uçotunda bütün əməliyyatların büdcə məqalələrinə uyğun şəkildə aparılması;

  • Hər bir büdcə məqaləsi üzrə əməliyyat aparılarkən təyin edilmiş limitlərdən kənarlaşmaların nəzarətinin təmin olunması;

  • Məsul əməkdaşların faktiki göstəricilərin plan göstəricilərindən kənarlaşmalarına operativ reaksiya verməsi.

• Plan göstəricilərin hesablanması GNI@FUNDS MANAGEMENT əməliyyat modullarından istifadə edilərək tənzimlənən model üzrə aparılır və bu, büdcələrin formalaşdırılma prosesini sürətləndirir. Sistem büdcənin formalaşdırılması üçün müxtəlif departamentlərdən və bölmələrdən ərizə təqdim etmək mexanizmini, həmçinin bu ərizələrin departament rəhbərləri və/və ya Fondun rəhbərliyi tərəfindən təsdiqlənməsi prosedurunu ehtiva edir.

• Büdcənin təsdiqləmə proseduru Fond üzrə və fərdi məqalələr üzrə məsul şəxslər üçün xüsusi konstruktordan istifadə etməklə tənzimlənir və Fondun tələblərinə uyğun olaraq dəyişdirilə bilər.

• Sistem həmçinin büdcənin müxtəlif senarilərini məhdudiyyətsiz yaratmağa və faktiki göstəricilərin hər bir təsdiqlənmiş senariyə uyğun kənarlaşmalarını hesabat alt-sistemində əks etdirməyə imkan verir:

  • Optimist;

  • Pessimist;

  • Əsas;

  • Digər.

• Plan və fakt göstəricilər xüsusi vizualizasiya alt-sistemi vasitəsilə hesabat sistemində göstərilir. Plan göstəricilər təyin edilmiş limitləri aşarsa, sistem e-poçt və/və ya SMS bildiriş modulu vasitəsilə rəhbərliyə və/və ya Fondun səhmdarlarına avtomatik xəbərdarlıq göndərir:

  • SMS mesajları;

  • E-poçt bildirişləri.

Bu modul Fonda digər əmlakın qeydiyyatından başlayaraq qiymətləndirilməsi, yenidən qiymətləndirilməsi, hərrac vasitəsilə satışı və bütün mühasibat uçotu əməliyyatlarının aparılmasına qədər tam idarəetmə imkanı verir.

Modul xüsusiyyətləri:

• Bütün əmlak növləri və alt növləri parametrik konstruktor vasitəsilə konfiqurasiya edilə bilər. Bu sayədə Fond proqramçı və texniki mütəxəssislərin köməyi olmadan hər hansı əmlak növünü qısa müddətdə konfiqurasiya edib məhsullara tətbiq edə bilər.

Əsas əmlak növləri Fonda aşağıdakılar ola bilər:

• Binalar və tikililər;

• Nəqliyyat vasitələri;

• Kənd təsərrüfatı avadanlıqları;

• Xüsusi texnika;

• Digər avadanlıq növləri.

Funksionallıq imkanları (bir pəncərə prinsipi ilə):

• Əmlak növləri və alt növlərinin yaradılması;

• Hər əmlak növü üzrə avtomatik mühasibat uçotu üçün mühasibat modelinın konfiqurasiyası;

• Əmlakın qiymətləndirilməsi və yenidən qiymətləndirilməsi prosedurlarının qurulması;

• Qiymətləndirmə hesabatlarına əsasən əmlakın dəyərinin silinməsi;

• Əmlakın hərrac yolu ilə satışı (zəmanətli dəyərin yuxarı və ya aşağı qiymətləri ilə);

• Əmlakın birbaşa satışı;

• Əmlakın kredit üzrə satışı;

• Əmlakın əsas vəsait kimi balansda qəbul edilməsi (əsas vəsaitlərin idarə olunması modulu ilə birbaşa inteqrasiya).

Analitik hesabatlar:

• Müxtəlif seqmentlər üzrə əmlak üzrə hesabatlar, o cümlədən:

  • Müştəri qrupları üzrə;

  • Məhsullar üzrə;

  • Əmlak növləri və alt növləri üzrə;

  • Kredit portfelinin risk qrupları üzrə;

  • Digər analitik seqmentlər üzrə.

Avtomatik çap formaları (print-form) modulu:

• Əmlakın qiymətləndirilməsi üzrə hesabat;

• Fonda balansdakı əmlakın yenidən qiymətləndirilməsi aktı;

• Əmlakın satışı aktı;

• Digər tələb olunan sənədlər.

Beləliklə, modul Fondun digər əmlakların uçotu və satışına dair bütün əməliyyatlarını tam avtomatlaşdırır, fiziki, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün tam idarəetmə imkanı təmin edir.

Ümidsiz aktivlərin idarə edilməsi modulu Fondun biznes proseslərini texniki mütəxəssislərin və ya proqramçıların iştirakı olmadan tam avtomatlaşdırmağa imkan verir. Modul parametrləşdirilən konstruktorlar vasitəsilə hər bir kredit məhsulu və ya məhsul qrupları üçün — fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üzrə — çevik idarəetmə imkanı təqdim edir.

Modul çərçivəsində Fond tərəfindən əməliyyatların yaradılması və təsdiqlənməsi üçün xüsusi back-office interfeysi mövcuddur.

Modulun funksional imkanları

• Ümidsiz borcların tam və/və ya qismən silinməsi proseduru
— əsas borcun;
— hesablanmış faizlərin silinməsi.

• Mühasibat modeli əsasında avtomatik mühasibat yazılışlarının formalaşdırılması

• Ümidsiz borcların tam və/və ya qismən bərpası proseduru
— əsas borcun;
— hesablanmış faizlərin bərpası.

• Silinmə əməliyyatlarına dair təsdiqləmə (approval) proseduru
Təsdiqləmə zənciri aşağıdakı kəsimlər üzrə parametrləşdirilir:
— limitlər;
— valyutalar;
— məhsullar;
— məhsul qrupları;
— müştəri qrupları.

Analitika və hesabatlılıq

Modul çərçivəsində ümidini itirmiş kreditlər üzrə geniş analitik hesabatlar formalaşdırılır. Hesabatlar aşağıdakı kəsimlərdə təqdim edilir:
— məhsullar üzrə;
— müştəri qrupları üzrə;
— borcun gecikmə dövrləri üzrə;
— digər analitik seqmentlər üzrə.

Beləliklə, modul Fondun fiziki və hüquqi şəxslər, həmçinin fərdi sahibkarlarla bağlı ümidsiz kreditlərin və müvafiq sənəd dövriyyəsinin tam idarə olunması üzrə bütün tələblərini təmin edir.

Fond Əməliyyatları üzrə Ehtiyatların İdarə Edilməsi Modulu

Fond Əməliyyatları üzrə Ehtiyatların İdarə Edilməsi Modulu ehtiyatların formalaşdırılması və bərpası ilə bağlı bütün prosesləri tam avtomatlaşdırmağa imkan verir, bunun nəticəsi olaraq əməliyyatlar həm fiziki, hüquqi şəxslər, həm də fərdi sahibkarlar üzrə mühasibat uçotunda əks olunur.

Modul potensial zərərlər və itkilərin əhatəsi üçün ehtiyatların (RPPU) hesablanması biznes-prosesinin parametrlər əsasında tənzimlənməsini təmin edir. Bu struktur sayəsində Fond proqramçı və ya texniki mütəxəssislərin köməyinə ehtiyac olmadan ehtiyatların hesablanmasını idarə edə bilər və təşkilatın vəziyyətinə və ya tənzimləyici tələblərə sürətli reaksiya verə bilər.

Bütün ehtiyat hesablamaları əməliyyat növləri sistemin müxtəlif modulları ilə tam inteqrasiya olunub, o cümlədən:

• Kredit müqavilələrinin idarə edilməsi modulu;

• Sənəd əməliyyatlarının idarə edilməsi modulu;

• Baş mühasibatlıq kitabı.

Nəticədə, sistem bütün hesablamaları və mühasibat uçotunu tam avtomatik şəkildə aparır, Fond işçilərinin əl müdaxiləsinə ehtiyac qalmır.

Modul çərçivəsində ehtiyatların hesablanması və bərpası üçün back-office interfeys təqdim olunur.

Ehtiyat növlərinin təsnifatı iki blok üzrə tənzimlənir:

1. Ümumi ehtiyat potensial zərərlər və itkilər üçün – əsas borc (əsas borc, gecikmə yoxdur);

2. Xüsusi ehtiyat potensial zərərlər və itkilər üçün – əsas borc (gözdən keçirilmiş əsas borc);

3. Ümumi ehtiyat potensial zərərlər və itkilər üçün – faiz borcu;

4. Xüsusi ehtiyat potensial zərərlər və itkilər üçün – faiz borcu (cərimə və gecikmə faizləri daxil olmaqla).

Sistemin funksionallığı aşağıdakı blok və alt sistemləri əhatə edir:

• Kredit müqavilələri və/və ya sənəd əməliyyatlarının ehtiyatların hesablanması üçün təsnifatı, hər iki blok üzrə (xüsusi, ümumi) müxtəlif seqmentlər üzrə:

  • Müştəri qrupu;

  • Məhsul qrupu;

  • Kredit məhsulları;

  • Valyuta;

  • Gecikmiş günlərin sayı (əsas borc və/və ya faiz);

  • Kredit keyfiyyəti;

  • Risk skorinqi (ayrı risk idarəetmə modulu ilə tənzimlənir);

  • Kredit portfelinin digər seqment parametrləri.

• Hər bir ehtiyat təsnifatı üzrə ehtiyat hesablanması üçün faizlərin təyini (normal, qənaətbəxş, müşahidə altında, şübhəli, zərər/hesabdan silmə və s.);

• Ehtiyat məbləğlərinin avtomatik hesablanması 3 növ üzrə:

  • Yalnız əsas borc üçün;

  • Yalnız faizlər üçün;

  • Əsas borc və faizlər üçün.

• Hesablanmış ehtiyatlar üzrə mühasibat əməliyyatlarının avtomatik yaradılması;

• Kredit müqavilələri və sənəd əməliyyatları təsnifatının dəyişdirilməsi proseduru və mühasibat uçotunda əks olunması;

• Ehtiyat hesablamalarının dəyərlərinin dəyişdirilməsi proseduru və mühasibat uçotunda əks olunması.

Əlavə olaraq, ehtiyatların hesablanması zamanı sistem kreditlər və sənəd əməliyyatları üzrə təminat dəyərini nəzərə almağa imkan verir.

Modul çərçivəsində analitik hesabatlar formalaşdırılır, aşağıdakı seqmentlər üzrə:

• Risk qrupları;

• Məhsullar;

• Müştəri qrupları;

• Digər məlumat seqmentləri.

Kredit ödənişləri və maliyyə/sığorta tərəfdaşları ilə qarşılıqlı hesablaşmaların idarə edilməsi modulu

Kredit ödənişlərinin idarə edilməsi modulu bütün kredit və sığorta polis növlərinin ödəniş prosesini tam avtomatlaşdırmağa imkan verir. Bu, həm fiziki, həm hüquqi şəxslər, həm də fərdi sahibkarlar üçün tətbiq olunur və hər bir məhsul üzrə konfiqurasiya edilmiş mühasibat modeli əsasında avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu təmin edir.

Sistemin funksionallığı müştərilər tərəfindən “Müştəri WEB-portalı” və maliyyə və sığorta təşkilatları, həmçinin qiymətləndiricilər üçün “Maliyyə və sığorta tərəfdaşları üçün WEB-portalı” vasitəsilə onlayn ödənişləri dəstəkləyir.

Sistemdə Fonda özəl olaraq müştəri borclarının avtomatik ödənilmə prioritetlərini müəyyən etməyə imkan verən konstruktor daxildir. Məsələn, hər bir maliyyə tərəfdaşı üzrə prioritet belə müəyyən edilə bilər:

1. İlk sıra: Gecikmiş cərimələr və sanksiyalar;

2. İkinci sıra: Gecikmiş faizlər;

3. Üçüncü sıra: Gecikmiş əsas borc;

4. Dördüncü sıra: Cari faizlər;

5. Beşinci sıra: Cari əsas borc.

Modul müxtəlif ödəniş sxemləri ilə kreditlərin ödənilməsini dəstəkləyir:

• Fərdi kredit kursu;

• Ödəniş məbləğinin digər ödəniş məntiqinə uyğun bölgüsü (ilk əvvəl əsas borc, sonra faiz və s.);

• Fərdi silinmə və digər variantlar.

Bu modul həmçinin sistemin GNI@ PAYMENT HUB ödəniş modulları ilə sıx inteqrasiya olunub.

Funksionallıq çərçivəsində sistem hər tərəfdaş üzrə avtomatik komissiya “marjasını” hesablayır və tələb olunan vəsaitləri müəyyən edilmiş rekvizitlər üzrə avtomatik ödəmə tapşırıqları yaradaraq ödəniş sistemi ilə inteqrasiya vasitəsilə göndərir.

Bu modul qiymətli kağızların bütün əsas növlərinin uçotu və idarə olunmasını onların tam sənəd dövriyyəsi boyunca avtomatlaşdırır.

Sistem funksionallığı “bir pəncərə” prinsipi ilə aşağıdakı əməliyyatların aparılmasına imkan verir:

• Qiymətli kağızların növlərinin və onların şərtlərinin qeydiyyatı;

• Yeni qiymətli kağızların emissiyası və idarə olunması;

• Geri ödəmə qrafiklərinin formalaşdırılması;

• Qiymətli kağızlar üzrə təminatın qeydiyyatı və idarə olunması:

  • Əmlak;

  • Nəqliyyat vasitələri;

  • Qızıl və digər qiymətli metallar;

  • Digər təminat növləri;

• Qiymətli kağızların alınması;

• Qiymətli kağızların satışı;

• Qiymətləndirmə və dəyərin yenidən qiymətləndirilməsi;

• Qiymətli kağızlarla əlaqəli digər əməliyyatlar.

Sistem zəruri bütün xarici sistemlərlə inteqrasiyanı “GNI@ DATA EXCHANGE OPEN API” veb-servisləri vasitəsilə dəstəkləyir.

Mühasibat uçotu inteqrasiyası:

• “Baş Mühasibat Kitabı” modulu və digər modul/subsistemlərlə onlayn inteqrasiya sayəsində bütün qiymətli kağız əməliyyatları avtomatik olaraq mühasibat uçotunda əks olunur, təyin edilmiş mühasibat modelinə əsasən, konfiqurasiya edilə bilən konstruktorlar vasitəsilə.

Əlavə funksionallıqlar:

• Mövcud müqavilələr üzrə müxtəlif növ restrukturizasiyaların aparılması (uzadılma, faiz dərəcələrinin dəyişdirilməsi, borcun bir hissəsinin silinməsi və s.);

• Tələb olunan çap formalarının (print-form) avtomatik hazırlanması və tənzimlənməsi.