«GNI Software — наши главные ценности — это объективность и честность».

Подсистема подготовки отчетности о лизинговых операциях позволяет организации формировать различные виды отчетности как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей, как в транзакционной системе, так и в аналитической системе Oracle Business Intelligence.
В рамках подсистемы можно выделить следующие направления отчетности по всем лизинговым системам:

• общий лизинговый портфель;
• лизинговый портфель по различным срезам аналитических данных;
• портфель залогового имущества;
• портфель активов в финансовом лизинге;
• портфель активов в операционном лизинге;
• кредитная отчетность и учет по стандартам МСФО.

В систему отчетности включается целый ряд отчетов с множеством параметров и детализацией в разрезе:

• клиентов;
• групп клиентов;
• групп продуктов;
• продуктов;
• видов лизинга (операционный, финансовый);
• валют;
• сроков;
• количества просроченных дней по основному долгу;
• количества просроченных дней по начисленным процентам;
• групп риска;
• долей обеспечения;
• групп активов, переданных в лизинг;
• других параметров.

Все эти отчеты дают полную и точную картину состояния дел организации в онлайн-режиме для эффективного управления активами и достижения поставленных ключевых показателей эффективности (КПЭ).

Модуль управления страховыми договорами обеспечивает регистрацию страховых полисов/договоров в системе на основе подтвержденной по цепочке согласования страховой заявки. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному страховому продукту посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».
Функционал системы по управлению страховыми полисами/договорами включает следующее:

• создание страхового полиса/договора в соответствии с принятым решением;
• формирование графика погашения полиса;
• автоматическое открытие всех требуемых счетов в зависимости от выбранной бухгалтерской модели посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;

автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные) посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
автоматический контроль наличия оплаченных и валидных страховых полисов в рамках подписанного лизингового договора.
Модуль также поддерживает настройку автоматического биллинга по погашению суммы задолженности в страховые компании-партнеры с учетом полученных средств от физических и юридических лиц, а также от индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей в соответствии с графиками погашения и условиями билинга напрямую в лизинговую компанию.

В рамках данного модуля формируется отчет о страховых полисах/договорах организации по различным срезам аналитических данных, в том числе по:

• группам клиентов;
• продуктам;
• отделам и филиалам;
• типам и подтипам активов;
• срокам;
• наличию;
• неоплаченным страховым премиям;
• другим сегментам данных.

Таким образом, система обеспечивает полный контроль наличия необходимых страховых полисов, их оплаты в течение всего срока действия лизингового договора.

Mодуль управления складами и материально-ответственными лицами позволяет полностью автоматизировать процессы приема, выдачи и хранения активов на складах с учетом назначения материально-ответственных лиц.

В системе предусмотрен внутренний конструктор, обеспечивающий сотрудникам организации возможность самостоятельно настраивать все необходимые бизнес-процессы без участия технических специалистов.

Система включает следующие основные функциональные блоки:

• процедура создания складов для хранения активов;
• процедура назначения материально-ответственных лиц;
• назначение и/или переназначение материально-ответственных лиц на склады хранения активов;
• правила и процедуры проведения инвентаризации на складах;
• правила поступления (прихода) активов на склад;
• правила выбытия (расхода) активов со склада;
• правила списания (выведения) активов со склада;
• настройка бухгалтерской модели;
• автоматическое формирование бухгалтерских проводок (балансовых и внебалансовых) посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

В рамках модуля формируются отчеты по различным аналитическим срезам, включая:

• по видам и подвидам активов;
• по складам;
• по материально-ответственным лицам;
• по продуктам;
• по группам клиентов;
• по другим аналитическим сегментам.

Кроме того, модуль обеспечивает настройку и автоматическое формирование следующих печатных форм:

• приходная накладная;
• расходная накладная;
• акт приема-передачи;
• другие документы.

Таким образом, модуль обеспечивает комплексное решение всех задач, связанных с управлением складов и материально-ответственных лиц.

Модуль управления активами, переданными в лизинг, позволяет организации управлять всеми связанными процессами по управлению лизинговыми активами.
Основные функциональные блоки модуля:

• регистрация актива в списке лизинговых активов;
• регистрация активов в лизинговом договоре на основании согласованного меморандума;
• передача актива лизингополучателю;
• списание с баланса активов, переданных в финансовый лизинг;
• признание активов в качестве основных средств, переданных в операционный лизинг;
• реструктуризация лизинговых активов, включенных в договор операционного лизинга, в финансовый лизинг;
• реструктуризация лизинговых активов, включенных в договор финансового лизинга, в операционный лизинг;
• возврат лизинговых активов на баланс организации при несоблюдении условий договора со стороны лизингополучателя;
• ревизия и мониторинг лизинговых активов;
• настройка всех типов и подтипов активов с помощью параметрического конструктора. Например:
• здания и сооружения;
• транспортные средства;
• сельскохозяйственное оборудование;
• специальное оборудование;
• другие виды оборудования;
• настройка процедуры учета обслуживания активов в соответствии с разработанными производителями спецификациями. В данный блок включается следующее:
• создание графика обслуживания активов в специализированных сервис-центрах;
• фиксация перечня оказанных услуг со стороны сервис-центров и обслуживающего персонала;
• фиксация контрольных показателей обслуживания, указанных в соответствующей технической документации (километраж, время работы и т. д.);
• формирование штрафных санкций в отношении лизингополучателя за нарушение правил обслуживания активов с последующим формированием бухгалтерских проводок посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• настройка процедуры оценки и переоценки активов;
• проведение списания стоимости активов на основе отчетов оценки стоимости;
• проведение аукционов по реализации активов;
• прямая продажа активов;
• принятие активов на баланс в качестве основного средства посредством интеграции с модулем «Управление основными средствами»;
• отображение всех операций с лизинговыми активами в бухгалтерских проводках посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

В рамках данного модуля формируется отчет о лизинговых активах организации по различным срезам аналитических данных, в том числе по:

• группам клиентов;
• продуктам;
• отделам и филиалам;
• типам и подтипам активов;
• группам риска лизингового портфеля;
• другим сегментам данных.
• Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:
• акт приема-передачи активов со склада организации;
• отчет оценки прочей собственности;
• акт о переоценке прочей собственности на балансе организации;
• акт о продаже активов;
• другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи организации, связанные с передачей, учетом и реализацией активов, переданных в лизинг, как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей

Модуль управления себестоимостью активов и услуг позволяет организации конфигурировать модель расчета себестоимости, правила списания стоимости активов и распределение дополнительных и косвенных затрат и услуг на увеличение стоимости активов. Это охватывает цель последующего предоставления активов в лизинг физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям.

Посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» система автоматически выполняет все необходимые бухгалтерские проводки в соответствии с конфигурируемым бухгалтерским конструктором, включая:

отражение на балансе первоначальной стоимости активов, полученных от поставщика;

увеличение стоимости активов за счет дополнительных расходов и платежей (таможенные пошлины, расходы на доставку и

услуги, комплектация и другие затраты);

уменьшение стоимости активов;

списание услуг, направленных на увеличение стоимости активов;

списание стоимости активов, переданных в финансовый лизинг;

принятие активов, переданных в операционный лизинг, в качестве основных средств;

корректировку стоимости активов с учетом возвратов поставщикам;

другие операции.

Система также предоставляет конструктор, позволяющий настраивать модель распределения дополнительных затрат на себестоимость активов организации по различным методам и базам распределения:

стоимость;

количество;

вес;

объем;

другие настраиваемые параметры.

Функциональность системы с помощью специального конструктора позволяет учитывать структуру себестоимости всех активов организации и формировать отчеты по каждой номенклатурной позиции на любую отчетную дату:

первоначальная стоимость;

услуги по доставке;

таможенные пошлины и платежи;

услуги комплектации и сборки;

другие расходы.

Таким образом, модуль обеспечивает полное управление себестоимостью активов и услуг в соответствии с любыми требованиями организации и действующим законодательством.

Модуль управления каталогом номенклатуры позволяет организации формировать каталог номенклатуры, охватывающий все активы и услуги, которые будут учитываться на балансе в соответствии с условиями договоров, заключенных с поставщиками. В рамках данного модуля система предоставляет следующие функциональные возможности:

Формирование групп номенклатуры: создание дерева категорий для групп активов и услуг, количество групп и подгрупп не ограничено. Определение правил заполнения карточки номенклатуры: сотрудники организации могут определять минимально необходимые поля для каждой группы номенклатуры. Конфигурация групп учета номенклатуры: с помощью конфигурируемого конструктора определяются все учетные счета, включая отражение налогового учета. Создание карточки номенклатуры с минимальными реквизитами, включая: Наименование и реквизиты: рабочее наименование, наименование для печати, уникальные коды (артикулы) и штрихкоды в системе; поддержка неограниченного количества штрихкодов для каждой карточки. Описание и графические данные: добавление сертификатов, спецификаций и других графических данных; типы данных конфигурируются с помощью конструктора. Производитель и бренд: производители и бренды номенклатуры. Характеристики: качественные показатели (цвет, размеры, объем двигателя, год выпуска и т.д.) на основе шаблона. Единицы измерения и условия хранения: пакет, контейнер, вес, объем и т.д.; а также единицы хранения (штука, пакет и т.д.). Налоги и пошлины: НДС и другие налоговые ставки; учет и кодирование таможенных деклараций; учет сертификатов и возможность создания различных видов сертификатов. Параметры учета: группа учета номенклатуры, правила учета (серия, сезонность, качество – новое, бывшее в употреблении и т.д.) определяются с помощью конструктора. Цены поставщиков: все прайс-листы по истории номенклатуры, как со стороны поставщиков, так и со стороны организации. Другие разделы данных: создаются с помощью конструктора и привязываются к конкретной группе номенклатуры. Конфигурация правил учета номенклатуры в местах хранения: управление правилами прихода, расхода/списания на складах, назначение материально ответственных лиц и другие операции. Другие функциональные возможности: система обеспечивает все процессы учета и управления каталогом номенклатуры. Таким образом, модуль позволяет лизинговой компании выполнять все задачи, связанные с формированием и управлением каталогом активов (номенклатуры). Эти активы в дальнейшем предоставляются физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям для финансового и/или операционного лизинга.

Модуль управления закупками активов и услуг позволяет организации управлять процессами закупок без вмешательства технических специалистов, с помощью настраиваемых конструкторов. Система позволяет конфигурировать различные бизнес-модели поставок активов и услуг и поддерживает следующие операции:
Локальные закупки: Система позволяет настраивать документооборот и обеспечивает отражение операций как в товарно-материальном, так и в финансовом учете. Например: «Фактура» — «Налоговая счет-фактура» — «Приход на склад»

Импортные закупки: Система поддерживает отслеживание статусов таможенных деклараций, товаров в пути и создания необходимых документов в системе. Операции отражаются как в товарно-материальном, так и в финансовом учете. Например: «Фактура» — «Таможенная декларация» — «Приказ о приходе товара».

Корректировка приходов: Система позволяет обрабатывать товары и услуги на основе фактического прихода, что обеспечивает корректное отражение номенклатурных различий как в товарно-материальном, так и в финансовом учете.

Возврат поставщику: Система полностью поддерживает возврат номенклатуры поставщику, и последствия этого автоматически отражаются как в товарно-материальном, так и в финансовом учете.

Налоги и налоговые документы: Система автоматически рассчитывает налоговые обязательства на основе налоговой базы поставщика и типа операции продажи (местная или импортная) и формирует соответствующие бухгалтерские проводки посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга». Также система обеспечивает автоматическое формирование налоговых документов с соответствующими реквизитами и расчетами обязательств за отчетный период.

Расхождения: Система управляет расхождениями между фактически полученной номенклатурой и приемочными документами; возможно выбрать закрытие документа или создание акта расхождений.

Складирование и взаиморасчеты: Система поддерживает взаиморасчеты и сверки между различными поставками активов и услуг, договорами и автоматически отражает эти операции в финансовом учете («Главная бухгалтерская книга» модуль с интеграцией).

Другие операции: Все остальные операции, связанные с поступлением активов и услуг на балансовые счета.

Модуль тесно интегрирован с другими модулями и подсистемами. Используемые в документообороте данные заполняются автоматически: данные поставщика берутся из карточки, условия поставки — из договора, номенклатура для прихода — из заказа поставщика. Это исключает необходимость дополнительных операций и предотвращает двойной ввод данных.

Модуль обеспечивает настройку и автоматическое формирование требуемых печатных форм:

акт сверки с поставщиком;
акт расхождений;
приходный ордер;
расходный ордер;
другие документы.

Таким образом, модуль обеспечивает полное управление процессами поступления активов и услуг независимо от условий поставки, налоговой базы поставщика, организационной формы и других параметров.

Модуль регистрации и управления договорами с поставщиками в рамках лизинговой компании обеспечивает регистрацию договоров в системе на основании внутренней процедуры согласования. Также система поддерживает изменение условий действующих договоров поставки и регистрацию нескольких активных договоров с одним поставщиком на различных условиях. Модуль осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет на основе настроенной учетной модели через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Функционал управления договорами включает следующие возможности:

• создание договора поставки на основании принятого решения с внесением всех необходимых данных:
  • предмет договора и приложения;
  • банковские реквизиты;
  • условия поставки;
  • условия оплаты;
  • графическая информация (сканированные копии договоров и другие настраиваемые типы документов);
  • прочие данные;
• формирование графика платежей: даты и суммы платежей, события и условия оплаты, штрафные проценты, итоговые платежи и другие параметры в соответствии с условиями договора;
• процедура внесения изменений в действующие договоры: изменение номенклатуры, условий оплаты и других параметров на основании дополнительных соглашений;
• регистрация неограниченного количества активных договоров с одним поставщиком: система поддерживает одновременное ведение нескольких договоров с одним контрагентом;
• через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга» осуществляется автоматическое открытие балансовых и внебалансовых счетов по каждой операции:
  • авансовый платеж;
  • возникновение задолженности перед поставщиком;
  • поступление товаров/услуг;
  • досрочные и стандартные платежи по договору;
  • начисление штрафов и санкций;
  • оплата штрафов;
  • налоговые обязательства;
  • другие операции;
• автоматическое формирование бухгалтерских проводок на основе учетной модели, включая отражение налоговых обязательств;
• автоматическое продление договора при наличии соответствующего условия;
• другие операции, связанные с сопровождением договора.

Таким образом, модуль обеспечивает комплексное управление всеми процессами работы с договорами поставщиков в рамках лизинговой организации.

Модуль централизованного управления поставщиками для передачи активов в лизинг позволяет лизинговой компании управлять всеми типами поставщиков — физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами — по принципу «единого окна».

При создании карточки поставщика типы поставщика обязательно определяются в соответствии с матрицей типов, установленной управленческой командой. Например: резидент – юридическое лицо – поставщик оборудования. Система не устанавливает никаких ограничений на количество типов поставщиков и значений в этих типах.

На основании типов поставщиков определяется бухгалтерская модель по типу операции посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга». В результате система автоматически выбирает необходимые бухгалтерские счета из матрицы конфигурации. Таким образом, человеческий фактор при выполнении операций полностью исключается, а данные аналитического учёта всегда соответствуют данным синтетического учёта и не требуют дополнительного вмешательства.

Система посредством настраиваемых конструкторов контролирует ввод минимально необходимых данных и позволяет использовать эти данные в других модулях, включая подготовку управленческой отчётности:

экономический сектор;

регистрационные данные;

уполномоченные лица;

учредители;

банковские реквизиты;

контактные данные;

прочая информация.

В рамках модуля предоставляются интерфейсы front-office для филиалов и подразделений, а также интерфейс back-office для централизованного управления поставщиками.

Основные функциональные блоки модуля:

управление поставщиками, редактирование существующих карточек;

создание внутреннего стоп-листа («чёрного списка»);

регистрация и управление профилями поставщиков;

добавление документов и графических материалов;

процедура проверки наличия, актуальности и достоверности документов и данных в карточке поставщика.

Модуль обеспечивает настройку и автоматическое формирование необходимых печатных форм:

анкета поставщика и другие документы.

Модуль управления безнадёжными лизинговыми активами позволяет организации полностью автоматизировать бизнес-процессы по каждому лизинговому продукту или группам продуктов для физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей посредством параметрических конструкторов без привлечения технических специалистов и программистов.

В рамках модуля предоставляются интерфейсы front-office для филиалов и подразделений, а также интерфейс back-office для подтверждения операций головным офисом лизинговой компании.

Функционал управления безнадёжными лизинговыми активами включает различные блоки и подсистемы:

Полное и/или частичное списание безнадёжной задолженности (основной долг, начисленные проценты);

Автоматическое формирование бухгалтерских проводок по созданным счетам на основании бухгалтерской модели (интеграция с модулем «Главная бухгалтерская книга»);

Полное и/или частичное восстановление безнадёжной задолженности (основной долг, начисленные проценты);

Процедура согласования списания безнадёжной задолженности (настройка цепочки согласования списания) с учётом:

лимитов;

валют;

продуктов;

групп продуктов;

групп клиентов.

В рамках модуля формируются отчёты по списанной безнадёжной задолженности в различных аналитических разрезах, в том числе:

подразделения;

филиалы;

продукты;

группы клиентов;

сроки задолженности;

группы переданных в лизинг активов;

другие сегменты данных.

Таким образом, модуль позволяет лизинговой компании полностью решать в рамках системы все задачи, связанные с управлением безнадёжными лизинговыми активами, как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления резервами по лизинговым договорам позволяет лизинговой компании полностью автоматизировать все процессы формирования и восстановления резервов, при этом результаты операций отражаются в бухгалтерских проводках. Система работает для физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Модуль обеспечивает построение бизнес-процесса расчета резервов по потенциальным убыткам и потерям (PZI) с использованием параметрического конструктора. Такая структура позволяет лизинговой компании управлять расчетом резервов без участия программистов и технических специалистов, оперативно реагируя на текущую ситуацию в организации и требования регулятора.

Все операции по расчету резервов полностью интегрированы с другими модулями системы, включая модуль управления лизинговыми договорами и «Главную бухгалтерскую книгу». В результате все расчеты и бухгалтерский учет выполняются автоматически, без необходимости ручного вмешательства.

В рамках модуля предоставляются фронт-офис для филиалов и подразделений, а также бэк-офис интерфейс для управления расчетом и восстановлением резервов.

Модуль поддерживает конфигурацию типов резервов по двум основным блокам:

• общий резерв – основной долг (непросроченный);
• специальный резерв – основной долг (ожидаемая просроченная задолженность);
• общий резерв – процентная задолженность;
• специальный резерв – процентная задолженность (включая штрафы и просроченные проценты).

Функциональность управления резервами включает следующие блоки и подсистемы:

• классификация лизинговых договоров для расчета резервов по двум блокам (общие и специальные резервы) по различным сегментам:
  • группы клиентов;
  • продуктовые группы;
  • лизинговые продукты;
  • валюта;
  • количество дней просрочки (основной долг и/или проценты);
  • риск-скоринг (регулируется отдельным модулем риск-менеджмента);
  • другие параметры сегментации портфеля;
• определение ставок резервирования по каждому типу резервов (нормальный, удовлетворительный, под наблюдением, сомнительный, убыток/списание и т. д.);
• автоматический расчет резервов:
  • только по основному долгу;
  • только по процентам;
  • по основному долгу и процентам;
• автоматическое формирование бухгалтерских проводок по резервам через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• изменение классификации лизинговых договоров и отражение этих изменений в бухгалтерском учете;
• корректировка параметров расчета резервов с автоматическим отражением в учете;
• учет стоимости обеспечения при расчете резервов по лизинговым договорам.

В рамках модуля формируется аналитическая отчетность по различным разрезам, включая:

• группы риска;
• подразделения;
• филиалы;
• продукты;
• группы клиентов;
• сроки;
• группы лизинговых активов;
• другие сегменты данных.

Модуль мониторинга финансового состояния клиента и активов, переданных в лизинг позволяет лизинговой компании полностью автоматизировать процессы мониторинга по всем видам лизинговых договоров и активов, переданных в лизинг, как для физических, так и для юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Функциональность системы поддерживает:

• плановый мониторинг (по установленному графику);
• внеплановый мониторинг.

По каждому лизинговому договору в системе может быть создано и сохранено два и более мониторинговых графика.

Встроенный конструктор позволяет лизинговой компании управлять всеми процессами мониторинга без участия технических специалистов, формировать шаблоны мониторинговых графиков и назначать их различным группам клиентов, продуктовым группам и отдельным продуктам.

Функциональность мониторинга включает следующие блоки и подсистемы:

• регистрация плановых графиков и внеплановых проверок (клиенты и/или поручители);
• определение периодов мониторинга;
• определение типов мониторинга (выезд в компанию, запрос информации, запрос финансовой отчетности, кросс-проверки из открытых источников).

Все виды мониторинга могут быть отражены в графике и выполняться сотрудниками лизинговой компании в параллельном режиме.

• регистрация результатов мониторинга в структурированном формате, включая результаты финансового анализа:
  • бухгалтерский баланс для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • отчет о прибылях и убытках;
  • отчет о движении денежных средств;
• настройка метода назначения специалистов по мониторингу (случайный выбор, по регионам, по клиентским группам и т. д.);
• изменение риск-группы клиента на основании результатов мониторинга и модификация/расчет резервов по лизинговым договорам.

В рамках модуля формируется отчетность по различным аналитическим срезам, включая:

• сотрудники;
• подразделения;
• филиалы;
• продукты;
• группы клиентов;
• лизинговые активы;
• сроки;
• другие сегменты данных.

Модуль также обеспечивает настройку и автоматическое формирование необходимых печатных форм:

• протокол мониторинга;
• другие печатные формы.

Таким образом, модуль позволяет лизинговой компании комплексно управлять процессами мониторинга финансового состояния клиентов и состояния активов, переданных в лизинг, обеспечивая структурированную обработку результатов и их использование в системе управления рисками.

Модуль управления лизинговыми платежами позволяет лизинговой компании полностью автоматизировать все процессы погашения обязательств для физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, и обеспечивает автоматическое отражение операций в бухгалтерском учете в соответствии с продуктовой учетной моделью (посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»).

Система поддерживает как ручной, так и автоматический режимы погашения задолженности по лизинговым договорам.

Встроенный конструктор позволяет лизинговой компании настраивать приоритетность автоматического погашения задолженности. Например, для финансового лизинга приоритетная последовательность может быть следующей:

• просроченные штрафы и пени;
• просроченные начисленные проценты;
• просроченный основной долг;
• текущие начисленные проценты;
• текущий основной долг.

Модуль также поддерживает ручной режим погашения и позволяет выполнять следующие операции:

• индивидуальный кредитный план;
• перераспределение суммы платежа по иной логике погашения (например, сначала основной долг, затем проценты, затем просроченные проценты и т. д.);
• индивидуальное списание на основании судебных решений и другие специальные случаи.

Модуль тесно интегрирован с другими модулями GNI Software и внешними системами, включая платежные терминалы и различные платежные агрегаторы. Система обеспечивает формирование аналитической отчетности с учетом каналов продаж:

• филиалы и отделения;
• интернет-продажи;
• мобильные приложения;
• платежные терминалы и другие каналы.

Функциональность управления лизинговыми платежами охватывает различные блоки и подсистемы:

• тип операции (первичный платеж, погашение, закрытие задолженности);
• валюта;
• клиент с полным набором реквизитов (интеграция с модулем «Централизованное управление клиентами»);
• лизинговый договор с полной детализацией задолженности (штрафы, начисленные проценты, основной долг и др.);
• автоматическое формирование бухгалтерских проводок по начисленным резервам на основе учетной модели через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Модуль также обеспечивает настройку и автоматическое формирование необходимых печатных форм:

• письмо-подтверждение закрытия задолженности;
• другие печатные формы.

Модуль управления лизинговыми договорами позволяет лизинговой компании регистрировать лизинговые договоры в системе. Регистрация осуществляется на основе утвержденной цепочки меморандума, а также обеспечивается автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с бухгалтерской моделью продукта (посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»).

Функционал управления лизинговыми договорами включает следующие возможности:

• создание лизингового договора (или нескольких договоров при групповом финансировании) на основании решения, принятого компанией;
• формирование графика платежей по лизинговому договору (основной долг, начисленные проценты, платежи и другие показатели в соответствии с условиями продукта);
• формирование графика платежей по страховым договорам, связанным с передачей активов в лизинг;
• формирование графика мониторинга по лизинговому договору;
• автоматическое открытие необходимых балансовых и внебалансовых счетов по каждой операции посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» (счета могут открываться как по клиенту/договору, так и как общие балансовые счета в соответствии с выбранной бухгалтерской моделью).

Операции включают:

• передача активов в лизинг;
• возникновение просрочки;
• досрочные и стандартные платежи;
• реструктуризация;
• изменение групп риска/резервов;
• списание процентов и/или основного долга;
• приостановка и восстановление начисления процентов и/или штрафов;
• другие операции.
• автоматическое формирование бухгалтерских проводок по созданным счетам, включая доходы и расходы (через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга»);
• регистрация лизингового договора и/или договоров обеспечения (гарантия, залог) в рамках утвержденного меморандума с автоматическим открытием всех необходимых внебалансовых счетов и формированием бухгалтерских проводок.

Модуль обеспечивает настройку и автоматическое формирование необходимых печатных форм:

• лизинговый договор;
• график платежей;
• договор залога;
• график мониторинга активов и финансового состояния клиента;
• другие печатные формы.

Модуль также поддерживает автоматизированный биллинг по обязательствам клиента с возможностью списания платежей через все доступные каналы оплаты в соответствии с графиками и условиями биллинга.

Модуль реструктуризации лизинговых договоров обеспечивает управление процессами изменения условий действующих лизинговых договоров в системе на основании утвержденных решений и/или согласованных меморандумов реструктуризации. Модуль интегрирован с бухгалтерской моделью продукта и осуществляет автоматизированный учет операций посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Функционал модуля включает следующие возможности:

• инициация процесса реструктуризации лизингового договора на основании решения уполномоченного органа;
• изменение условий действующего договора (графика платежей, суммы обязательств, процентных начислений и других параметров продукта);
• формирование нового графика платежей с учетом реструктурированных условий (основной долг, начисленные проценты, итоговые платежи и прочие показатели);
• изменение параметров учета доходов, расходов и резервов по договору в соответствии с обновленной бухгалтерской моделью;
• автоматическое пересоздание или корректировка балансовых и внебалансовых счетов по договору через интеграцию с «Главной бухгалтерской книгой»;
• отражение реструктурированных операций в бухгалтерском учете в режиме реального времени.

Операции, поддерживаемые модулем:

• пролонгация срока лизингового договора;
• изменение процентной ставки и условий начисления;
• пересмотр графика платежей;
• частичное или полное списание задолженности;
• перенос просроченной задолженности в реструктурированные обязательства;
• изменение риск-класса и параметров резервирования;
• приостановка и возобновление начисления процентов и штрафов;
• другие операции, предусмотренные продуктовой моделью.

Модуль обеспечивает автоматическое формирование и ведение всей необходимой документации:

• соглашение о реструктуризации лизингового договора;
• обновленный график платежей;
• расчет изменений задолженности;
• мониторинговые отчеты по договору;
• другие печатные формы.

Также модуль поддерживает настройку бизнес-правил реструктуризации через параметрические конструкторы, что позволяет гибко адаптировать условия изменений без участия технических специалистов.

Модуль управления комитетами и бизнес-процессами по утверждению лизинговых заявок предоставляет лизинговой компании уникальные возможности по созданию и управлению комитетами — от комитетов, состоящих из одного участника, до неограниченного количества комитетов с различным составом и полномочиями.

Все процессы управляются по принципу «единого окна» с использованием интегрированного конструктора, без участия программистов и технических специалистов, в соответствии с требованиями компании.

Основные параметры и функции конструктора:

• определение уровня комитета (1-й уровень, 2-й уровень и т.д.);
• назначение комитета на структурное подразделение (организация в целом, конкретный филиал или отдел);
• выбор типа голосования (большинство голосов, единогласное решение, процентное большинство);
• указание процентного порога голосов для принятия решения;
• определение статуса членов комитета (с председателем или без председателя);
• количество членов комитета;
• минимально необходимое количество участников для принятия решения;
• другие параметры.

Модуль также включает функционал назначения и переназначения членов комитетов и их председателей, который реализуется через интеграцию с модулем управления персоналом лизинговой компании.

Конструктор бизнес-процессов:

После формирования комитетов модуль позволяет настраивать бизнес-процесс утверждения лизинговых заявок. Основные параметры конструктора:

• сегментация продуктовых групп (финансовый лизинг, операционный лизинг);
• настройка индивидуальных правил по конкретным продуктам;
• определение структуры маршрута согласования заявок по подразделениям;
• начальная сумма и валюта для рассмотрения;
• максимальный лимит утверждения;
• условия выдачи (стандартные/нестандартные);
• принцип последовательности (финальное утверждение или дополнительный уровень);
• комитет, утверждающий продукт;
• порядок утверждения по продукту;
• тип решения (финансовое обеспечение / реструктуризация);
• другие параметры.

Дополнительный функционал:

• поддержка онлайн-голосования с участием всех членов комитета;
• мониторинг процесса работы комитетов для повышения скорости принятия решений и качества обслуживания;
• автоматическое формирование необходимых печатных форм: протоколы голосования и другие документы.

Результат:

Модуль позволяет лизинговой компании самостоятельно, без технической поддержки, настраивать и управлять бизнес-процессами утверждения лизинговых заявок и меморандумов для всех категорий клиентов, обеспечивая прозрачность, гибкость и эффективность принятия решений.

Данный модуль позволяет полностью автоматизировать весь процесс — от подачи лизинговых меморандумов до их обработки, предварительного согласования и передачи на рассмотрение комитета для принятия окончательного решения. Полностью утверждённые меморандумы затем передаются в систему управления всеми видами лизинговых договоров для корпоративных клиентов: финансового лизинга и операционного лизинга.

Модуль поддерживает передачу активов в лизинг для всех видов бизнес-проектов потенциальных корпоративных клиентов:

строительные и сложные инфраструктурные проекты;

запуск стартап-проектов;

развитие действующего бизнеса;

сельскохозяйственные проекты (фермеры – оборудование, животные, техника).

С помощью встроенного конструктора организации могут управлять формой лизингового меморандума (заявки) для корпоративных клиентов:

определять обязательность и необязательность полей;

настраивать взаимосвязи между полями в зависимости от различных значений;

создавать и редактировать выпадающие списки.

Модуль предоставляет как интерфейс front-office для филиалов и подразделений, так и интерфейс back-office для интеграции с автоматизированной системой компании и внешними системами/сервисами:

государственные информационные сервисы по клиентам, поручителям, владельцам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

государственные сервисы по доходам акционеров/учредителей (налоговая служба, фонд социального страхования и др.);

сервисы кредитных бюро;

сервисы государственных выписок по движимому и недвижимому имуществу;

другие сервисы.

Меморандумы по передаче активов в лизинг корпоративным клиентам интегрированы с модулем централизованного управления клиентами (CRM). В результате вся необходимая информация о клиентах автоматически подставляется в меморандумы.

Система обеспечивает ряд контрольных процедур при подготовке меморандума:

контроль общего лимита финансовой организации;

проверка наличия действительного документа, удостоверяющего личность руководителя компании;

проверка связанных лиц финансовой организации;

контроль наличия всех необходимых дополнительных документов и графических материалов.

Система проверяет участие потенциального клиента в других лизинговых договорах, наличие статуса поручителя или связанного лица, а также выполняет другие проверки.

Основные разделы лизингового меморандума для корпоративных клиентов:

Условия финансирования (срок, валюта, сумма, процентная ставка, льготные дни и др.);

Профиль клиента (общая информация, контакты, руководство, учредители, связанные компании);

Анализ рынка (доля клиента на рынке, конкуренты, основные поставщики, сильные и слабые стороны бизнеса, преимущества продукции и услуг, сезонность, экологическое и социальное воздействие);

Анализ проекта (тип финансирования, этапы проекта, общая сумма, процент финансирования со стороны учредителя и организации, опыт реализации проектов);

Финансовый анализ — основной блок меморандума, играющий ключевую роль в принятии решения. В данный блок входят:

Баланс — самостоятельно формируемые балансы за различные даты с возможностью автоматической загрузки из Excel;

Отчёт о прибылях и убытках (ОПУ) — свободно формируемые и загружаемые из Excel отчёты;

Отчёт о движении денежных средств (ОДДС) — свободно формируемые и загружаемые из Excel отчёты;

Прогнозы — прогнозы по прибыли и убыткам, а также движению денежных средств, формируемые на основе фактических данных;

Кросс-проверки — сравнение с минимальными финансовыми показателями;

Кредитная история — для клиента и связанных лиц;

Обороты по счетам — анализ банковских выписок;

Обеспечение – залоги — регистрация и оценка различных видов активов;

Документы и графические материалы — управление минимальным пакетом документов и их электронное хранение;

Правила мониторинга — условия и периодичность финансового мониторинга;

Процедура согласования меморандума — интеграция с комитетом и бизнес-процессами;

Лизинговые активы — финансовый и операционный лизинг, связь активов с обеспечением;

Дополнительные услуги и обязательства — GPS, техническое обслуживание и др.;

Страхование — страхование активов и других продуктов.

Модуль включает следующие основные функциональные блоки:

создание и регистрация лизинговых меморандумов;

предварительная подготовка меморандума;

направление меморандумов на согласование;

автоматическое проведение финансового анализа;

формирование предварительных графиков по лизинговым и страховым продуктам;

проверка соответствия данных клиента условиям продукта.

Система обеспечивает автоматическую подготовку необходимых печатных форм:

заявление на получение лизинга;

кредитный меморандум / анкета клиента;

согласие на обработку персональных данных;

согласие на запрос информации из различных источников данных, включая запрос в бюро кредитных историй;

другие документы.

Модуль используется как для первичных, так и для повторных лизинговых операций, а также обеспечивает создание консультационных листов, подготовку меморандумов и выполнение процедур реструктуризации действующих лизинговых договоров.

В результате система обеспечивает полную автоматизацию процесса предоставления лизинговых активов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также создания и согласования лизинговых меморандумов.

Данный модуль предоставляет широкие возможности по созданию и управлению всеми видами лизинговых продуктов по принципу «единого окна», включая: финансовый лизинг и операционный лизинг.

В рамках модуля обеспечивается front-office интерфейс для централизованного управления продуктами и back-office интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой организации и другими внешними программными комплексами.

Основные характеристики и возможности модуля:

Создание и управление продуктами:

Создание, категоризация и управление продуктами;

Настройка лизинговых продуктов и условий финансирования для всех подвидов (операционный, финансовый).

Управление бухгалтерской моделью и финансовой политикой:

Определение продуктов в рамках бухгалтерской модели (привязка балансовых и внебалансовых счетов к продукту);

Настройка бухгалтерских операций по каждому продукту: начисление процентов, просроченные платежи, вывод на внебалансовые счета, реструктуризация, валютные конвертации и другие операции;

Все указанные настройки выполняются организацией самостоятельно с помощью конструктора, без привлечения программистов.

Управление бизнес-моделью:

Определение профиля клиента (сегментация, трудовой стаж, социальный статус, возраст и др.);

Определение требуемого пакета документов (обязательные и необязательные документы);

Настройка вида лизинга, валюты, срока финансирования (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и др.);

Настройка лимитов финансирования (минимальная и максимальная сумма, общий лимит, лимит с утверждением комитетом, лимит транша);

Определение процентных ставок и правил их расчёта;

Настройка графиков начисления процентов (в начале периода, в конце периода, на основную сумму, сезонные графики и специальные графики);

Настройка правил расчёта и размеров комиссий;

Настройка требований к обеспечению (без залога, залог, поручительство, структура обеспечения — недвижимость, залоговое имущество, оборотные средства);

Определение финансовых показателей клиента (соотношение доходов и платежей, показатели по балансу и отчёту о прибылях и убытках);

Настройка процедур финансового мониторинга и политик (период мониторинга, назначение ответственных менеджеров);

Определение правил реструктуризации (валютные конвертации, пролонгации);

Привязка кредита к источнику финансирования, расчёт пассивных обязательств;

Настройка правил просрочки (с учётом льготных и праздничных дней);

Настройка дополнительных сервисов (SMS- и email-уведомления);

Настройка видов страхования (жизнь, активы, потеря работы и др.);

Управление акциями и промо-активностями (оплата процентов, cashback и др.);

Настройка цепочек согласования заявок и меморандумов, а также структур комитетов;

Сегментация клиентов и маршрутизация по различным продуктам.

Многомерная продуктовая структура:

Для каждого лизингового продукта предусмотрены многомерная матрица и конструктор, обеспечивающие автоматическое отражение всех необходимых расчётов и платежей на бухгалтерских счетах.

Данные возможности позволяют лизинговой компании гибко управлять стратегией продаж и выводить новые продукты на финансовый рынок в кратчайшие сроки.