Kart sistemləri



«GNI@ CARDS MANAGEMENT»  – bu, istifadəçi WEB interfeysi ilə təmin olunan sistemdir və bütün daxili kart əməliyyatlarının tam avtomatlaşdırılmasını təmin edir, həmçinin xarici prosessinq sistemləri ilə onlayn inteqrasiyanı həyata keçirir.

Texnoloji baxımdan həll konstruktorlar və tənzimləmə formaları əsasında qurulub, bu da banka texniki mütəxəssislərin köməyi olmadan biznes-proseslərini sistemdə asanlıqla konfiqurasiya və inteqrasiya etməyə imkan verir.

Həll aşağıdakı prosessinq sistemləri ilə hazır inteqrasiya interfeysini əhatə edir:

Kart prosessinqi OpenWay;

Kart prosessinqi Compass Plus;

Kart prosessinqi Tieto;

Kart prosessinqi SmartSoft – OCEAN;

Kart prosessinqi BankSoft

 

Həllinin üstünlükləri

Çoxşaxəli və Tam Əhatəli Həll

Təklif olunan həll çərçivəsində, yerli qanunvericilik imkan verdiyi halda, həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər üçün filialda həyata keçirilən bütün maliyyə əməliyyatlarını onlayn icra etmək mümkündür.

Fərdiləşdirilə bilmə qabiliyyəti

Həll daxili konstruktorlara əsaslanır və bu, müştərilərə İT mütəxəssislərinə müraciət etmədən biznes proseslərini özləri idarə etməyə imkan verir.

İstifadəçi Dostu və Rahat İnterfeys

Sistem istifadəçi veb-interfeysi vasitəsilə işləyir və heç bir yerli proqramın quraşdırılmasını tələb etmir. Bundan əlavə, hər bir istifadəçi öz interfeysini və seçilmiş əməliyyatlarını fərdiləşdirə bilər, həmçinin müştərilərə daha yaxşı xidmət göstərmək üçün əməliyyat şablonları yaratmağa imkan verir.

Şəffaflıq

Həll, müştərinin bütün əməliyyatlarının şəffaflığını təmin edir. Bu, müştəri hesabat blokları və alt-blokları (çıxarışlar), həmçinin həyata keçirilmiş əməliyyatlar üzrə müxtəlif xəbərdarlıq növləri vasitəsilə təmin olunur.

İnteqrasiya səviyyəsi

Həllin ön tərəfi arxa tərəf ilə mikrosistem prinsipi üzrə işləyir. Bu yanaşma bütün təyin edilmiş əmrlərə dərhal reaksiya göstərməyi təmin edir və nəticədə yüksək səviyyədə xidmət keyfiyyəti təmin olunur. Emal olunan məlumatların sayı üzrə heç bir məhdudiyyət yoxdur.

Çoxdillilik

Sistem limitsiz sayda dili dəstəkləyir ki, bu da məhsulun son istifadəçi tərəfindən qəbuluna müsbət təsir göstərir.

Məlumatların bütövlüyü

Məlumatların bütövlüyünü pozmaq imkanları texnoloji olaraq istisna edilir. Bu, mikrosistem prosedurları və bütün əməliyyatların, həmçinin istifadəçi interfeysi vasitəsilə həyata keçirilən hesab əməliyyatlarının qeydiyyatı ilə təmin olunur. Hər bir əməliyyat ya tam yerinə yetirilir, ya da ümumiyyətlə yerinə yetirilmir (rollback mexanizmləri). Sistem, keçmiş tarixli əməliyyatların və ya təşkilatın ümumi biznes zəncirində qadağan olunmuş əməliyyatların icrasını istisna edir. Məlumatların qorunması, sistemin bütün cədvəllərini əhatə edən təkrar jurnal mexanizmi ilə təmin olunur.

Fasiləsizlik

Sistem, aralıq məlumatların saxlanması prosedurlarından və bankların əsas sistemləri ilə məlumat mübadiləsi üzrə daxili dövrü yoxlamalardan istifadə etməklə 24/7 fasiləsiz işləməni təmin edir. Bundan əlavə, dəqiqədə, saatda və gündə yerinə yetirilən əməliyyatların sayına görə iş yükünü yoxlamaq üçün daxili stress testi və nəzarət prosedurlarını əhatə edir

"GNI@" sistemi aşağıdakı modullar və altsistemlərdən ibarətdir:

Kart hesablarının idarə edilməsi modulu

Modul, bütün kart hesablarını avtomatik qeydiyyata almaq və kartların sifarişi və əməliyyatları zamanı hesablama aparmaq (kli̇ri̇nq, komissiya və s.) imkanı təmin edir.

Sistemin funksionallığı debet və kredit kartları üzrə uçotu ayırmağa və aşağıdakıları həyata keçirməyə imkan verir:

  • Müəyyən müştərilər (kart sahibləri) üzrə debet kart hesablarının qeydiyyatı;
  • Kredit kartları üçün ixtisaslaşdırılmış hesabların (ümumi və ya müştəriyə aid) qeydiyyatı;

Bundan əlavə, bu modul unikal bir struktura malikdir və kart hesablarının qalıqları və dövrləri üzrə «virtual növlər» üzrə uçot aparmağa imkan verir:

  • Nağd qalıq – pul vəsaitləri filial kassasından və ya bankın “cash-in” terminalından kart hesabına daxil olur, həmçinin xərcləmə əməliyyatları zamanı filial kassası (POS-Cash) və ya bankomat vasitəsilə çıxarılır;
  • Bank daxili nağdsız kart kli̇ri̇nqi üzrə qalıq – pul vəsaitləri müştərinin hesabına kartla nağdsız kli̇ri̇nq (prosessinq) vasitəsilə daxil olur;
  • Ölkə daxilində nağdsız kart kli̇ri̇nqi üzrə qalıq – pul vəsaitləri müştərinin hesabına ölkə daxilində nağdsız kli̇ri̇nq (prosessinq) vasitəsilə daxil olur;
  • Xaricdə nağdsız kart kli̇ri̇nqi üzrə qalıq – pul vəsaitləri müştərinin hesabına xaricdə nağdsız kli̇ri̇nq (prosessinq) vasitəsilə daxil olur;
  • Cashback – əməliyyatların yerinə yetirilməsi nəticəsində hesabda gəlir kimi daxil olan vəsait;
  • Bloklanmış qalıq;

Nəticədə, sistem müxtəlif «virtual qalıq növü» və ya dövriyyə əsasında fərqli tarif və komissiyaları müəyyən etməyə imkan verir. Məsələn, «Nağd qalıq» üzrə nağd çıxarma komissiyası 0%, «Kart kli̇ri̇nqi qalıq» üzrə çıxarma komissiyası isə 1% ola bilər. Beləliklə, bank eyni cari hesab üzrə müştərinin balans strukturu əsasında tariflərini dəyişə bilər.

Əlavə olaraq, bu mexanizm müxtəlif virtual qalıqlar əsasında müştərinin hesabında fərqli vergi bazasını müəyyən etməyə imkan verir, əlavə əməliyyatlar və ya mürəkkəb hesablamalar yaratmadan.

Bu modul həmçinin tələb olunan çap formalarının tənzimlənməsini və avtomatik hazırlanmasını nəzərdə tutur:

  • Hesab açılışı üçün ərizə;
  • Hesab açılışı üzrə müqavilə və digər sənədlər.

Bank kartlarının idarə edilməsi modulu

Bu modul bank kartlarının bütün növlərinin qeydiyyatını avtomatlaşdırır – kartın əldə edilməsindən başlayaraq filial və şöbələr üzrə paylanmasına qədər. Modula həmçinin PIN-kodlarla birlikdə kart əlavə vərəqələrinin uçotu sistemi daxildir.

Modul çərçivəsində front-office və back-office interfeysləri təqdim olunur və inteqrasiya şinindən istifadə edərək yerli prosesinq mərkəzləri ilə inteqrasiya təmin edilir.

Sistemin funksionallığı “bir pəncərə” prinsipi əsasında aşağıdakı əməliyyatların icrasına imkan verir:

  • Filial və ya şöbə vasitəsilə kart sifarişi;

  • Filial və ya şöbə vasitəsilə əlavə kart (subkart) sifarişi;

  • Kartın müddətinin uzadılması;

  • Kartın bloklanması;

  • Kart statusunun dəyişdirilməsi;

  • PIN-kodun dəyişdirilməsi və UFX ilə inteqrasiya;

  • Kart vasitəsilə həyata keçirilən fəaliyyətlərin izlənməsi;

  • Fırıldaqçılığa qarşı nəzarət.

Sistem həmçinin daxil olan faylların kliring əməliyyatlarını və ya xarici prosesinq mərkəzinin çağırdığı WEB-servisləri (GNI@ DATA EXCHANGE OPEN API) dəstəkləyir və balans üzrə tələb olunan çıxış fayllarını yaradır və ya xarici prosesinq mərkəzinin WEB-servislərini çağırır.

Bankın ABS sistemi və digər modullar/subsistemlər ilə onlayn inteqrasiya vasitəsilə, bank kartları ilə həyata keçirilən bütün əməliyyatlar təyin olunmuş mühasibat modeli üzrə avtomatik olaraq mühasibat uçotuna daxil edilir və onlayn rejimdə göstərilir.

POS-terminallar üzrə idarəetmə modulu

Bu modul POS-terminaların uçotunu avtomatlaşdırır – onların alınmasından başlayaraq satış nöqtələrində quraşdırılmasına və daha sonra POS-terminalar vasitəsilə həyata keçirilən bütün əməliyyatların avtomatlaşdırılması və uçotunun təmin edilməsinə qədər.

Modul çərçivəsində Bankın baş ofisi üçün interfeys təqdim olunur ki, POS-terminaların idarə olunması və yerli prosesinq mərkəzləri ilə avtomatik inteqrasiya parametrlərinin təyini mümkün olsun.

Sistemin funksionallığı “bir pəncərə” prinsipi əsasında aşağıdakı əməliyyatların icrasına imkan verir:

  • Terminaların yerləşdiyi yerlərin uçotu;

  • Partnyor müqavilələrinin uçotu;

  • Terminaların yerləşdiyi yerin dəyişdirilməsi əməliyyatlarının uçotu (lazımi formaların avtomatik yaradılması və prosesinq mərkəzi ilə inteqrasiya);

  • POS-terminaların təmir və proqram təminatının yenilənməsi əməliyyatlarının uçotu;

  • Terminalar üzrə tariflərin müştərilər üzrə təyini;

  • Terminalar üzrə əməliyyat növlərinə görə tariflərin təyini (məsələn, hissə-hissə ödəniş, nağd ödəniş);

  • Ödəniş terminaları vasitəsilə həyata keçirilən fəaliyyətlərin izlənməsi;

  • Fırıldaqçılığa qarşı nəzarət.

Baş Mühasibat Kitabı modulu və digər modullar/subsistemlər ilə onlayn inteqrasiya vasitəsilə, terminal vasitəsilə həyata keçirilən bütün əməliyyatlar təyin olunmuş mühasibat modeli üzrə avtomatik olaraq mühasibat uçotunda əks olunur və onlayn rejimdə göstərilir.

 
 

Bankomatlar üzrə idarəetmə modulu

Bu modul bankomatların uçotunu avtomatlaşdırır – onların alınmasından başlayaraq satış nöqtələrində quraşdırılmasına qədər bütün prosesləri əhatə edir.

Modul çərçivəsində baş ofis üçün back-office interfeys təqdim olunur ki, bankomatların idarə olunması və lokal prosesinq mərkəzləri ilə avtomatik inteqrasiyanın tənzimlənməsi mümkün olsun.

Sistemin funksionallığı “bir pəncərə” prinsipi əsasında aşağıdakı əməliyyatların icrasına imkan verir:

  • Bankomatların yerləşdiyi yerlərin uçotu;

  • Bankomatların qalıqlarının uçotu;

  • Bankomatların doldurulması və/ya pul çıxarılması (inkassasiya);

  • Partnyor müqavilələrinin uçotu;

  • Partnyor banklar üzrə tariflərin təyini;

  • Bankomatlar vasitəsilə həyata keçirilən əməliyyatların monitorinqi;

  • Fırıldaqçılığa və təhlükəsizlik pozuntularına qarşı nəzarət.

Bankın avtomatlaşdırılmış bank sistemi (ABS) və digər modullar/subsistemlər ilə onlayn inteqrasiya vasitəsilə, bankomatlarda həyata keçirilən bütün əməliyyatlar avtomatik olaraq mühasibat uçotunda real vaxt rejimində göstərilir və tənzimlənmiş mühasibat modeli əsasında əks olunur.