“GNI Software – əsas dəyərlərimiz obyektivlik və bütövlükdür.”

Mərkəzləşdirilmiş kredit məhsulları idarəetmə modulu bütün kredit məhsullarının “bir pəncərə” prinsipi ilə yaradılması və idarə olunması üçün geniş imkanlar təqdim edir, bunlara daxildir:

• Sənəd əməliyyatları;

• Kreditlər;

• Hissə-hissə ödəniş (bərabər hissələrlə geri ödəmə);

• Kredit xətləri;

• Overdraftlar;

• Sindikatlaşdırılmış kreditlər.

Modul çərçivəsində məhsulların mərkəzləşdirilmiş idarə olunması üçün front-office, həmçinin avtomatlaşdırılmış bank sistemi və digər xarici proqram kompleksləri ilə inteqrasiya üçün back-office interfeysi təmin edilir.

Məhsulların yaradılmasından əlavə, sistem təşkilata öz mühasibat modelini (bütün mühasibat uçotu) və kredit siyasətini daxili konstruktordan istifadə edərək proqramçılara ehtiyac olmadan qurmaq imkanı verir:

• Məhsullar üzrə mühasibat modelinin qurulması (bütün müvafiq mühasibat hesablarının məhsula bağlılığı, o cümlədən balans və balansdan kənar hesablar);

• Kredit məhsulları və kredit şərtlərinin konstruktorda bütün kredit növləri üzrə uyğunluğunun təyin edilməsi (kredit, overdraft, kredit xətti, sindikatlaşdırılmış kredit və s.);

• Hər bir məhsul üzrə müəyyən əməliyyatların həyata keçiriləcəyi hadisələrin müəyyən edilməsi, məsələn: faizlərin hesablanması, cərimə faizlərinin hesablanması, əsas borcun gecikməsi, hesablanmış faizlərin gecikməsi, balansdan çıxarma, balansdan bərpa, restrukturizasiya (çıxarma, uzatma, valyuta dəyişimi xüsusi kurs üzrə) və digər çoxsaylı əməliyyatlar.

Bundan əlavə, sistem funksionallığı bu məhsulların biznes modellərinin idarə olunması üçün geniş imkanlar təqdim edir:

• Müştəri profilinin müəyyənləşdirilməsi (müştəri seqmentasiyası, iş yeri, minimal iş stajı, sosial status, yaş və s.);

• Sənəd paketinə tələblər (məcburi, məcburi olmayan);

• Kredit növü;

• Kredit valyutası;

• Maliyyələşdirmə müddəti (günlük, aylıq, illik və digər);

• Maliyyələşdirmə limitləri (minimal-maksimal məbləğ, ümumi limit, komitənin əlavə təsdiqi ilə limit, tranş limiti və s.);

• Faiz dərəcələrinin müəyyən edilməsi;

• Faizlərin hesablanma qaydaları (faiz bazası, faiz hesablanma metodu, digər parametrlər);

• Faiz cədvəlləri (müddət əvvəli annuitet, müddət sonu annuitet, qalıq üzrə faiz, əsas məbləğin ödənişi müddət sonunda, mövsümi və xüsusi cədvəllər);

• Komissiyaların hesablanma qaydaları ( dərhal ödəniş, kredit qrafiki üzrə bərabər hissələrlə ödəniş, digər parametrlər);

• Komissiyaların dəyərlərinin müəyyən edilməsi;

• Təminat tələblərinin qurulması (təminatsız, təminatlı, zəmanət, örtük əmsalı, təminat strukturu – daşınmaz əmlak, zəmanət, dövriyyə və s.);

• Müştərinin maliyyə göstəricilərinə tələblərin qurulması (aylıq gəlir ilə ödəniş nisbəti, hüquqi və fərdi sahibkarlar üçün gəlir və zərər hesabatı və balans üzrə digər göstəricilər);

• Kredit monitorinq prosedurları və siyasətinin qurulması (tezlik, monitorinq menecerlərinin təyinat proseduru və s.);

• Mümkün restrukturizasiya qaydalarının qurulması (valyuta dəyişimi, müddətin uzadılması və s.);

• Kreditlərin maliyyə mənbəyinə bağlanması (məqsədli maliyyələşdirmə mövcudluğu, passiv öhdəliklərin və müvafiq gəlir/xərclərin hesablanması);

• Gecikmə qaydaları ( güzəşt günləri, güzəşt olmadan, bayram günlərinin nəzərə alınması və s.);

• Əlavə bank xidmətlərinə tələblər (müxtəlif sığorta növləri – həyat, əmlak, iş itkisi və s., SMS və e-mail bildirişlər);

• Kampaniyalar və promo tədbirlər (faizlərin ticarət təşkilatları tərəfindən ödənilməsi, cashback və digər);

• Kredit müraciətləri üzrə təsdiq/zəncir prosedurlarının mövcud təşkilati struktur çərçivəsində komitələr, qərarvermə şuraları vasitəsilə qurulması;

• Müxtəlif kredit məhsullarının təyin edilməsi üçün müştəri seqmentasiyası.

Beləliklə, hər bir kredit məhsulu üzrə çoxölçülü matrisa-konstruktor formalaşır, bu da bütün lazımi hesablamaların və ödənişlərin maksimum elastikliyini təmin edir və onların mühasibat hesablarında avtomatik əks olunmasını təmin edir.

Bu imkanlar təşkilatın satış strategiyasının çevikliyini və maliyyə bazarında yeni həllərin qısa müddətdə işə salınmasını təmin edir.

Bu modul kredit memorandumlarının təqdim edilməsi, emalı, ilkin təsdiqi və son qərarın qəbul edilməsi üçün kredit komitəsinə göndərilməsini tam avtomatlaşdırır. Tam təsdiqlənmiş memorandumlar daha sonra kredit müqavilələrinin idarəetmə sisteminə (kredit konveyeri) ötürülür və bu, korporativ müştərilər üçün bütün növ kreditlərin verilməsini əhatə edir:

• Biznes kreditləri

• Mikro- və KOB kreditləri

• Overdraftlar

• Kredit xətləri

• Sindikatlaşdırılmış kreditlər

• Digər kreditlər

Modul potensial korporativ müştərilərin bütün mümkün biznes layihələrinə kredit verilməsini dəstəkləyir:

• Tikinti və mürəkkəb infrastruktur layihələri

• “Start-up” layihələrin təşkili

• Mövcud biznesin inkişafı, o cümlədən dövriyyə vəsaitlərinin və qeyri-dövriyyə aktivlərinin maliyyələşdirilməsi

• Kənd təsərrüfatı kreditləri (fermerlər – avadanlıq, heyvanlar, gübrələr və s.)

Sistem daxili konstruktor əsasında təşkilata korporativ müştərilər üçün kredit memorandumunun formalarını idarə etməyə imkan verir:

• Sahələrin məcburi və məcburi olmayan olmasını təyin etmək

• Müxtəlif dəyərlərə əsaslanaraq sahələr arasındakı əlaqələri müəyyənləşdirmək

• Düşən siyahıları yaratmaq və redaktə etmək

Modul çərçivəsində filial və şöbələr üçün front-office, həmçinin bankın avtomatlaşdırılmış sistemi və xarici sistemlər/xidmətlərlə inteqrasiya üçün back-office interfeysi təmin olunur:

• Müştərilər, zəmanətçilər, hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların sahibləri haqqında dövlət xidmətləri

• Səhmdarların/qurucuların gəlirləri haqqında dövlət xidmətləri (vergi orqanı, sosial sığorta fondu və s.)

• Kredit bürolarından hüquqi şəxslər, fərdi sahibkarlar, səhmdarlar və zəmanətçilər haqqında məlumatlar

• Hərəkətli və daşınmaz əmlak üzrə dövlət çıxarışları

• Digər xidmətlər

Korporativ müştərilər üçün kredit memorandumları Mərkəzləşdirilmiş Müştəri İdarəetmə (CRM) modulu ilə sıx inteqrasiya olunub və bütün zəruri məlumatlar avtomatik olaraq müştərinin kartından memorandumda doldurulur.

Sistem kredit memorandumunun doldurulması zamanı bir sıra yoxlama prosedurlarını təmin edir:

• Maliyyə təşkilatının ümumi limiti (digər memorandumlar çərçivəsində razılaşdırılmış məbləğdən çox olmamaq, təşkilat kapitalının müəyyən hissəsini aşmamaq və s.)

• Şirkət direktorunun şəxsiyyətini təsdiqləyən etibarlı sənədin mövcudluğu

• Maliyyə təşkilatı ilə əlaqəli şəxslərin yoxlanması

• Bütün tələb olunan sənədlərin və qrafik məlumatların mövcudluğu

Sistem potensial borcalanın digər kreditlərdə iştirakını, zəmanətçi və əlaqəli şəxslər kimi iştirakını yoxlayır.

Kredit memorandumunda aşağıdakı bölmələr mövcuddur:

• Maliyyələşdirmə şərtləri (müddət, valyuta, məbləğ, faiz, güzəştli günlər və digər parametrlər)

• Müştəri profili (ümumi məlumat, əlaqə məlumatları, idarəetmə, qurucular, əlaqəli şirkətlər)

• Bazar analizi (borcalanın bazar payı, əsas rəqiblər və təchizatçılar, biznesin güclü və zəif tərəfləri, məhsul və xidmətlərin üstünlükləri, mövsümlük, ekoloji və sosial təsir)

• Layihə analizi (maliyyələşdirmə növü, layihə mərhələləri, layihənin ümumi məbləği, qurucular və təşkilat tərəfindən maliyyələşdirmə faizi, layihə təcrübəsi və digər məlumatlar)

• Maliyyələşdirmənin təyinatı (dövriyyə vəsaitləri, avadanlıq alınması, digər məqsədlər)

Maliyyə analizi modulun əsas bloklarından biridir və qərar qəbulunda istifadə olunur. Bu blok aşağıdakı alt-sistemləri əhatə edir:

• Müştərinin balansı: İstənilən tarixlər üzrə balans yaratmaq, balansın maddələrini sərbəst əlavə etmək və Excel şablonu ilə avtomatik yükləmək imkanı.

• Gəlir və xərclər hesabatı (OPlU): Hesabatların sərbəst yaradılması və Excel şablonu ilə yükləmə imkanı.

• Nağd pul hərəkətləri hesabatı (DHS): Hesabatların sərbəst yaradılması, maddələrin redaktəsi və Excel şablonu ilə yükləmə imkanı.

• Proqnoz hesabatları (OPlU və DHS): Faktiki məlumatlar əsasında proqnozlar, maddələrin əl ilə və ya avtomatik tənzimlənməsi, Excel ilə yükləmə imkanı.

• Kross-yoxlamalar: Minimum maliyyə göstəricilərinə uyğun yoxlamalar və müqayisəli analiz.

• Kredit tarixi: Borcalan, səhmdarlar, zəmanətçilər və digər əlaqəli şəxslərin kredit tarixçəsinin yüklənməsi.

• Hesab dövrləri: Bank çıxarışları və hesab əməliyyatlarının təhlili.

Təminat (girov): Müxtəlif təminat növlərinin qeydiyyatı və uçotu, əhatə əmsalı, müxtəlif qiymətləndirmə metodları və lisenziyalı təşkilatların hesabatları.

Sənədlər və qrafik məlumatlar: Minimum sənəd paketinin yoxlanılması və elektron sənəd dövriyyəsinin təmin edilməsi.

Monitorinq qaydaları: Kredit monitorinqinin şərtləri, dövrü və sorğu siyahısı dəyişdirilə bilər.

Kredit memorandumunun razılaşdırma proseduru: Modul kredit komitələri və biznes-proseslərin idarə olunması ilə inteqrasiya olunub və əməkdaşlar əvvəlcədən qurulmuş zəncir üzrə yönləndirilir.

Əsas funksional bloklar:

• Kredit memorandumlarının yaradılması və qeydiyyatı

• Memorandum doldurma proseduru (təxirə salma imkanı)

• Razılaşdırma/təsdiq proseduru

• Borcalanın maliyyə analizinin avtomatik aparılması

• Borcalanın məlumatlarının məhsul şərtlərinə uyğunluğunun yoxlanması

Print-formalar:

• Kredit müraciəti

• Kredit memorandum forması/müştəri anketi

• Şəxsi məlumatların işlənməsinə razılıq

• Müxtəlif məlumat mənbələrinə sorğu üçün razılıq, o cümlədən kredit büroları

• Digər sənədlər

Modul həm ilkin, həm təkrar kreditlərdə istifadə olunur, həmçinin konsultasiya səhifələrinin yaradılması və kreditlərin restrukturizasiyası üçün imkan yaradır.

Nəticə: Sistem hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün kredit memorandumlarının yaradılması, maliyyələşdirilməsi və təsdiqi proseslərini tam təmin edir.

Bu modul fiziki şəxslər üçün kredit memorandumları üzrə müraciətlərin idarə olunmasını tam avtomatlaşdırır. O, kredit memorandumlarının təqdim edilməsindən başlayaraq onların işlənməsi, ilkin təsdiqi və kredit komitəsinə son qərar üçün göndərilməsini əhatə edir. Tam təsdiqlənmiş memorandumlar daha sonra kredit müqavilələrinin idarəetmə sisteminə (kredit konveyeri) ötürülür və modul fiziki şəxslər üçün bütün növ kreditlərin verilməsini dəstəkləyir:

• Nağd kreditlər

• Overdraftlar

• Avtokreditlər

• İpoteka kreditləri

• Xidmətlərin (turizm və digər) alınması üçün kreditlər

• Malların alınması üçün kreditlər

• Kredit kartları (grace dövrü ilə və ya onsuz, taksitlərlə)

• Digər kredit növləri

Sistem daxili konstruktordan istifadə etməklə təşkilata fiziki şəxslər üçün kredit memorandumunun formasını özbaşına idarə etməyə imkan verir:

• Zəruri və ixtiyari sahələri müəyyənləşdirmək

• Müxtəlif dəyərlərə əsasən sahələr arasında əlaqələri qurmaq

• Düşürülən siyahıları yaratmaq və redaktə etmək

Modul həm filiallar və şöbələr üçün ön-ofis, həm də bankın avtomatlaşdırılmış sistemi ilə inteqrasiya və xarici sistemlər/servislərlə əməkdaşlıq üçün arxa-ofis interfeysi təqdim edir:

• Müştərilər və zəmanətçilər haqqında dövlət servisləri

• Müştərilərin gəlir məlumatlarını təqdim edən dövlət servisləri (vergi orqanları, sosial sığorta fondu və s.)

• Kredit bürolarından məlumat təmin edən servislər

• Hərəkətli və daşınmaz əmlak barədə dövlət çıxarışları

• Kredit götürənlərin skorinq balını hesablayan sistemlər

• Digər servislər

Kredit memorandumları CRM və digər tələb olunan sistemlərlə sıx inteqrasiya olunub, buna görə bütün zəruri şəxsi məlumatlar avtomatik olaraq müştərinin kartından memorandumda doldurulur.

Əlavə olaraq, sistem memorandumun doldurulması zamanı bir sıra yoxlamalar aparır:

• Müştərinin şəxsiyyətini təsdiqləyən sənədin mövcudluğu

• Bütün zəruri əlavə edilmiş sənədlər və qrafik məlumatların mövcudluğu

• Müştərinin biometrik məlumatlarının mövcudluğu

Sistem potensial borcalanın digər kreditlərdə iştirakını, zəmanətçi kimi iştirakını və əlaqəli şəxslərlə əlaqələrini də yoxlayır.

Kredit memorandumunda fiziki şəxslər üçün əsas bölmələr daxildir:

• Kredit məhsulu və şərtləri (müddət, valyuta, məbləğ, faiz və s.)

• Müştəri profili: şəxsi məlumatlar, əlaqə məlumatları, gəlir və xərclər, sosial analiz, maliyyələşdirmə məqsədi

• Maliyyə təhlili: avtomatik hesablanan göstəricilər və müqayisələr

• Təminat: daşınmaz əmlak, nəqliyyat vasitəsi, nağd pul/depozitlər, zəmanətçi/orta borcalan, digər təminatlar

• Sənədlər və qrafik məlumatlar

• Biometriya: barmaq izi (Touch ID, Face ID)

• Kredit tarixçəsi

• Monitorinq qaydaları

• Kredit memorandumunun təsdiq proseduru

Modulun əsas funksional blokları:

• Kredit memorandumlarının yaradılması və qeydiyyatı

• Memorandumun doldurulmadan əvvəl proseduru (müddət üçün saxlanması)

• Memorandumların təsdiq üçün göndərilməsi

• Borcalanın maliyyə analizinin avtomatik aparılması

• Borcalanın məlumatlarının seçilmiş məhsul şərtlərinə uyğunluğunun yoxlanması

Modul tələb olunan çap formalarını avtomatik hazırlamağa imkan verir:

• Kredit müraciəti

• Kredit memorandumunun forması/müştəri anketi

• Şəxsi məlumatların emalı üçün razılıq

• Məlumat mənbələrinə sorğulara razılıq, o cümlədən kredit bürosuna sorğu

• Digər sənədlər

Bu modul yalnız fiziki şəxslərə ilkin kredit verilməsi üçün deyil, həm də təkrar kredit verilişləri üçün, həmçinin kredit memorandumlarının hazırlanması üçün baza rolunu oynayan konsultasiya sənədlərinin yaradılması və doldurulması üçün istifadə olunur.

Əlavə olaraq, modul artıq verilmiş kreditlər üzrə restrukturizasiya prosedurlarını həyata keçirməyə imkan verir, və belə memorandumların təsdiqi əvvəlcədən qurulmuş qərar qəbul etmə zənciri üzrə aparılır.

Nəticə etibarilə, sistemin funksionallığı maliyyə təşkilatının fiziki şəxslərin maliyyələşdirilməsində bütün tələblərini tam təmin edir, kredit memorandumlarının yaradılması və təsdiq proseduruna göndərilməsini əhatə edir.

Bu modul kredit memorandumunun təsdiqlənmiş razılaşdırılmış zəncirinə əsaslanaraq sistemdə kredit müqavilələrinin qeydiyyatını təmin edir və konkret məhsul üzrə qurulmuş mühasibat modelinə uyğun olaraq «Baş mühasibatlıq kitabı» modulu ilə inteqrasiya vasitəsilə avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir.

Sistem yalnız tək-tək deyil, həm də qrup kredit müqavilələrinin qeydiyyatını dəstəkləyir və tələb olunan hesabların və əməliyyatların avtomatik formalaşdırılmasını təmin edir.

Kredit müqavilələrinin idarə olunması üzrə sistemin funksionallığı aşağıdakıları əhatə edir:

• Kredit müqaviləsinin yaradılması (və ya qrup maliyyələşdirilməsi zamanı bir neçə müqavilənin yaradılması) təşkilatın qəbul edilmiş qərarına uyğun olaraq;

• Kreditin geri ödəniş qrafikinin formalaşdırılması (əsas borc, hesablanmış faizlər, yekun ödəniş və məhsulun şərtlərinə uyğun digər göstəricilər);

• Kredit verilişi ilə əlaqəli bütün sığorta müqavilələri üzrə geri ödəniş qrafikinin formalaşdırılması;

• Kreditin monitorinq qrafikinin formalaşdırılması;

• «Baş mühasibatlıq kitabı» modulu ilə inteqrasiya vasitəsilə hər kredit əməliyyatı üzrə bütün tələb olunan balans və balansdankənar hesabların avtomatik açılması (hesablar konkret müştəri/müqavilə üzrə və ya seçilmiş mühasibat modelinə uyğun ayrıca “toplu” balans hesabları üzrə açılır);

• Kreditin verilməsi;

• Gecikmənin yaranması;

• Müddətdən əvvəl və standart ödənişlər;

• Strukturlaşdırma;

• Risk/qayda qrupunun dəyişdirilməsi;

• Faizlərin və/və ya əsas borcun silinməsi;

• Faizlərin və/və ya cərimə faizlərinin hesablanmasının dayandırılması və bərpası;

• Digər əməliyyatlar;

• «Baş mühasibatlıq kitabı» modulu ilə inteqrasiya vasitəsilə yaradılmış hesablar üzrə əməliyyatların avtomatik formalaşdırılması (gəlir və xərclər daxil olmaqla);

• Razılaşdırılmış memorandum çərçivəsində təminat müqaviləsinin və/və ya müqavilələrinin qeydiyyatı (girov müqaviləsi, zəmanət müqaviləsi) və bütün tələb olunan balansdankənar hesabların və əməliyyatların avtomatik açılması.

Bu modul aşağıdakı tələb olunan print-formaların avtomatik hazırlanmasını təmin edir:

• Kredit müqaviləsi;

• Geri ödəniş qrafiki;

• Girov müqaviləsi;

• Kreditin monitorinq qrafiki;

• Digər çap formaları.

Modul həmçinin fiziki şəxslərin, hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların cari hesablarından və/və ya onların zəmanətçilərindən kreditlərin geri ödənişi üzrə avtomatik billing qurulmasını, geri ödəniş qrafiklərinə və billing şərtlərinə uyğun olaraq dəstəkləyir.

Kredit kartlarının idarə olunması modulu kredit kartları ilə bağlı bütün proseslərin tam avtomatlaşdırılmasını təmin edir — kredit kartlarının istehsalı və onların PIN-kodlarının sifarişindən başlayaraq, təsdiqlənmiş kredit memorandumuna əsasən müştəri ilə müqavilələrin bağlanmasına qədər. Həmçinin, modul konkret məhsul üzrə qurulmuş mühasibat modeli əsasında avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir və «Baş Mühasibatlıq Kitabı» modulu ilə inteqrasiya olunur.

Sistemin funksionallığı bütün mümkün kredit kartı məhsullarını dəstəkləyir:

• adi kredit kartları;

• güzəştli dövrü olan kredit kartları;

• ödənişlərin bərabər hissələrə bölündüyü kredit kartları (hissəli ödəniş).

Hissəli ödəniş kartlarının funksionallığı istifadəçi üçün rahat konstruktor formaları vasitəsilə tənzimlənir və əsas parametrlərdən asılıdır:

• müştəri seqmenti;

• satış əməliyyatının həyata keçirildiyi satıcı və ya satıcı qrupu;

• kredit kartının növü və/və ya uyğun kredit məhsulu;

• əməliyyat növü (pərakəndə satış, nağd pul və s.);

• faizlərin qaytarılma metodu (mal satıcısı, müştəri, qarışıq).

Kredit kartlarının idarə olunması funksionallığı aşağıdakı əməliyyatları əhatə edir:

• filiallar və şöbələrdən kredit kartlarının sifarişi;

• kredit kartlarının və onların PIN-kodlarının filiallara və şöbələrə köçürülməsi;

• təşkilat daxilində qəbul edilmiş qərara uyğun kredit müqaviləsinin yaradılması;

• ödəniş qrafikinin hazırlanması (əsas borc, hesablanmış faizlər, yekun ödəniş və məhsul şərtlərinə uyğun digər göstəricilər);

• kreditin monitorinq qrafikinin hazırlanması;

• tələb olunan balans və qeyri-balan balans hesablarının avtomatik açılması;

• kartın ümumi kredit limitinin qeyri-balansta formalaşdırılması;

• hesablar üzrə avtomatik mühasibat əməliyyatlarının həyata keçirilməsi;

• təsdiqlənmiş memorandum çərçivəsində təminat müqaviləsinin (zəmanət və ya ipoteka müqaviləsi) qeydiyyatı.

Kredit kartlarının idarə olunması sistemi həmçinin müxtəlif tərəfdaşlarla loyallıq proqramları üzrə bonusların («cash back») hesablanmasını təmin edən alt-sistemi əhatə edir (məsələn, müştərinin mobil telefon balansının artırılması və s.).

Modul tələb olunan çap formalarının tənzimlənməsi və avtomatik yaradılmasını təmin edir:

• kredit müqaviləsi;

• ödəniş qrafiki;

• təminat müqaviləsi;

• kredit monitorinq qrafiki;

• digər çap formaları.

Modul həmçinin fiziki və hüquqi şəxslərin, fərdi sahibkarların və/və ya onların təminatçıları üçün cari hesabdan avtomatik borcun ödənilməsini dəstəkləyir.

Bu modul hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlarla bütün növ sənəd əməliyyatları üzrə müqavilələrin qeydiyyatını təmin edir, kredit memorandumunun təsdiqlənmiş zənciri əsasında, həmçinin konkret məhsul üçün tənzimlənmiş mühasibat modeli əsasında avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotu aparır.

Sistem funksionallığı bütün mümkün sənəd əməliyyatlarını əhatə edir:

• Bütün növ bank zəmanətləri (verilmiş/qəbul edilmiş, təmin olunmuş/təmin olunmamış, geri çağırıla bilən/geri çağırıla bilməyən və digər növlər);

• Bütün növ akkreditivlər (idxal/ixrac, geri çağırıla bilən/geri çağırıla bilməyən, təsdiqlənmiş/təsdiqlənməmiş və digər növlər);

• Sənədli inkasso.

Sənəd əməliyyatlarının idarə olunması funksionallığı aşağıdakıları əhatə edir:

• Sənəd əməliyyatlarının həyata keçirilməsi üzrə müqavilənin yaradılması, təşkilatın qəbul etdiyi qərara uyğun;

• Ödəniş qrafikinin formalaşdırılması (hesablanmış faizlər, komissiyalar məhsul şərtlərinə uyğun);

• Müqavilə üzrə monitorinq qrafikinin yaradılması;

• Lazımi mühasibat balans hesablarının avtomatik açılması:

  • Sənəd əməliyyatları üzrə öhdəlik məbləği üçün balansdan kənar hesab;

  • Sənəd əməliyyatı üzrə komissiya və faiz hesabı;

  • Hesablanmış cərimə faizləri hesabı;

  • Sənəd əməliyyatları üzrə öhdəlik məbləği üçün rezerv hesabı;

  • Təşkilatın və ya tənzimləyicinin tələb etdiyi digər hesablar.

• Gəlir və xərclər üzrə tələb olunan mühasibat hesablarının avtomatik açılması:

  • Komissiyalar üzrə gəlir hesabı;

  • Hesablanmış faizlər üzrə gəlir hesabı;

  • Hesablanmış rezervlər üzrə xərclər hesabı;

  • Təşkilatın və ya tənzimləyicinin tələb etdiyi digər gəlir və xərclər hesabları.

• Balansdan kənarda sənəd əməliyyatları üzrə limitin formalaşdırılması;

• Mühasibat modeli əsasında yaradılmış hesablar üzrə avtomatik əməliyyatların formalaşdırılması;

• Təsdiqlənmiş memorandum çərçivəsində təminat müqavilələrinin qeydiyyatı (zəmanət və girov müqavilələri).

Modul üçün tələb olunan print-formaların avtomatik yaradılması:

• Sənəd əməliyyatları üzrə müqavilə;

• Ödəniş qrafiki;

• Girov müqaviləsi;

• Monitorinq qrafiki;

• Digər çap formaları.

Bu modul mövcud kredit müqavilələrinin şərtlərində dəyişikliklərin həyata keçirilməsini təmin edir, təsdiqlənmiş kredit memorandumuna əsasən və avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu modul daxilində, məhsula uyğun tənzimlənmiş mühasibat modeli əsasında aparır.

Modulun funksionallığı aşağıdakı restrukturizasiya növlərini dəstəkləyir:

• Faizlərin və/və ya cərimə faizlərinin dondurulması (müəyyən hadisələr baş verəndə ödəniş müddətin sonunda həyata keçirilir);
• Faizlərin və/və ya cərimə faizlərinin silinməsi;
• Kreditin və ya kredit xəttinin valyuta dəyişimi xüsusi kursla;
• Bütün növ kreditlərin uzadılması (prolonqasiya);
• Kredit üzrə xüsusi ödəniş qrafiklərinin yaradılması (yalnız faizlərin ödənilməsi, mövsümi əsas borc və faiz ödənişi, əsas borcun müəyyən mövsümi dövrlərdə ödənilməsi və digər variantlar);
• Hesablanmış faizlərin kapitalizasiyası;
• Digər restrukturizasiya növləri.

Restrukturizasiya funksionallığı daxildir:

• Restrukturizasiya şərtlərinə uyğun yeni kredit ödəmə qrafikinin hazırlanması;
• Kreditin monitorinq qrafikinin yenilənməsi;
• Mühasibat modeli əsasında yaradılmış hesablar üzrə avtomatik mühasibat əməliyyatlarının formalaşdırılması, “Baş Mühasibatlıq Kitabı” modulu ilə inteqrasiya vasitəsilə;
• Təsdiqlənmiş memorandum çərçivəsində təminat müqavilələrinin qeydiyyatı (zəmanət və girov müqavilələri);
• Təsdiqlənmiş memorandum çərçivəsində sığorta müqavilələrinin qeydiyyatı (əmlak sığortası və digər sığorta növləri).

Modulun çap formaları:

• Kredit müqaviləsi (əlavə razılaşma);
• Yeni ödəmə qrafiki;
• Yeni girov müqaviləsi;
• Kredit monitorinq qrafiki;
• Digər çap formaları.

Nəticədə sistem hüquqi və fiziki şəxslər, həmçinin fərdi sahibkarlar üçün mövcud kredit müqavilələrinin şərtlərində dəyişiklikləri həyata keçirmək üçün bütün zəruri vasitələri təmin edir — həm təyin olunmuş ssenari üzrə avtomatik rejimdə, həm də təşkilat əməkdaşları tərəfindən əl ilə.

Kreditlər üzrə ehtiyatların idarə olunması modulu ehtiyatların formalaşdırılması və bərpası ilə bağlı bütün prosesləri tam avtomatlaşdırmağa imkan verir, həm fiziki, hüquqi şəxslər, həm də fərdi sahibkarlar üçün “Baş Mühasibat Kitabı” moduluna inteqrasiya vasitəsilə müvafiq mühasibat əməliyyatlarında əks etdirilməklə.

Bu modul potensial itkilərin və zərərlərin əhatə edilməsi üçün ehtiyatların (RPPU) hesablanması biznes-prosesini parametrik konstruktordan istifadə etməklə konfiqurasiya etməyə imkan verir. Sistem belə quruluş sayəsində təşkilatın proqramçılar və texniki mütəxəssislərin köməyinə ehtiyac olmadan ehtiyatların hesablanması proseslərini idarə etməsinə və bununla da təşkilatın vəziyyətinə və ya tənzimləyici orqanların tələblərinə sürətli reaksiya verməsinə şərait yaradır.

Ehtiyatların hesablanması ilə bağlı bütün əməliyyat növləri sistemin müxtəlif modullarına tam inteqrasiya olunub, o cümlədən “Kredit müqavilələrinin idarə olunması modulu”, “Kredit kartlarının idarə olunması modulu”, “Sənəd əməliyyatlarının idarə olunması modulu”, “Baş Mühasibat Kitabı”. Nəticədə, sistem bütün avtomatik hesablamaları və mühasibat uçotunu təşkilat əməkdaşlarının əl müdaxiləsi olmadan təmin edir.

Modul çərçivəsində filiallar və şöbələr üçün front-office, ehtiyatların hesablanması və ya bərpası proseslərinin idarə olunması üçün isə back-office interfeysi təqdim olunur.

Bu modul ehtiyat növlərinin hər iki blok üzrə istənilən təsnifatının qurulmasını nəzərdə tutur:

• Potensial itkilər və zərərlərin ümumi ehtiyatı – əsas borc (əsas borc gecikməsiz);

• Potensial itkilər və zərərlərin xüsusi ehtiyatı – əsas borc (gecikmiş əsas borc);

• Potensial itkilər və zərərlərin ümumi ehtiyatı – faiz borcu;

• Potensial itkilər və zərərlərin xüsusi ehtiyatı – faiz borcu (cərimə və gecikmə faizləri daxil olmaqla).

Ehtiyatların idarə olunması funksionallığı müxtəlif bloklar və alt-sistemlərdən ibarətdir:

• Hər iki blok (xüsusi, ümumi ehtiyat) üzrə kredit müqavilələrinin müxtəlif seqmentlər üzrə təsnifatı:

  • Müştəri qrupu;

  • Məhsul qrupu;

  • Kredit məhsulları;

  • Valyuta;

  • Gecikmiş günlərin sayı (əsas borc və ya faizlər);

  • Risk scoring (risklərin idarə olunması modulu ilə tənzimlənir);

  • Kredit portfelinin digər seqmentasiya parametrləri.

• Hər bir ehtiyat təsnifatı üzrə ehtiyatların hesablanması üçün faiz təyini (normal, qənaətbəxş, müşahidədə, şübhəli, itki/silme və s.);

• Aşağıdakı 3 növ üzrə ehtiyat məbləğlərinin avtomatik hesablanması:

  • Yalnız əsas borc;

  • Yalnız faizlər;

  • Əsas borc və faizlər;

• Hesablanmış ehtiyatlar üzrə mühasibat əməliyyatlarının avtomatik yaradılması “Baş Mühasibat Kitabı” modulu ilə inteqrasiya vasitəsilə;

• Kredit müqavilələri və sənəd əməliyyatlarının təsnifatının dəyişdirilməsi proseduru və mühasibat uçotunda əks olunması;

• Ehtiyatların hesablanması dəyərlərinin dəyişdirilməsi proseduru və mühasibat uçotunda əks olunması.

Əlavə olaraq, ehtiyatların hesablanması zamanı sistem kredit və sənəd əməliyyatları üzrə təminatın dəyərini də nəzərə alır.

Bu modul çərçivəsində müxtəlif analitik seqmentlər üzrə hesablanmış ehtiyatlar haqqında hesabat hazırlanır, o cümlədən:

• Risk qrupları üzrə;

• Şöbələr üzrə;

• Filiallar üzrə;

• Məhsullar üzrə;

• Müştəri qrupları üzrə;

• Müddət üzrə;

• Digər məlumat seqmentləri üzrə.

Ümidsiz kreditlərin idarə olunması modulu təşkilata hər bir kredit məhsulu və ya məhsul qrupları üzrə, fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün biznes proseslərini tam avtomatlaşdırmaq imkanı yaradır. Bu, texniki mütəxəssislər və proqramçılardan asılı olmayaraq parametrik konstruktorlar vasitəsilə həyata keçirilir.

Modul çərçivəsində təqdim olunur:

• filiallar və şöbələr üçün front-office;

• təşkilatın baş ofisi tərəfindən əməliyyatların təsdiqi üçün back-office interfeysi.

Ümidini itirmiş kreditlərin idarə olunmasının funksionallığı aşağıdakı blok və alt-sistemləri əhatə edir:

• ümidsiz borcun (əsas məbləğ və hesablanmış faizlər) tam və/və ya qismən silinməsi proseduru;

• yaradılmış hesablar üzrə avtomatik uçot əməliyyatlarının formalaşdırılması, «Baş Mühasibatlıq Kitabı» moduluna inteqrasiya əsasında;

• ümidsiz borcun (əsas məbləğ və hesablanmış faizlər) tam və/və ya qismən bərpası proseduru;

• ümidsiz borcun silinməsi üzrə təsdiq proseduru (silinmə zəncirinin tənzimlənməsi), aşağıdakı parametrlər üzrə:

  • limitlər;

  • valyutalar;

  • məhsullar;

  • məhsul qrupları;

  • müştəri qrupları.

Modul çərçivəsində ümidini itirmiş kreditlərin analitik hesabatları aşağıdakı kəsimlər üzrə hazırlanır:

• şöbələr;

• filiallar;

• məhsullar;

• müştəri qrupları;

• borc müddətləri;

• digər məlumat seqmentləri.

Beləliklə, modul təşkilata fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üzrə ümidini itirmiş kreditlərin idarə olunması və nəticələrinin işlənməsi ilə bağlı bütün tapşırıqları həll etməyə imkan verir.

Zəmanət və təminatların idarə edilməsi modulu təşkilata fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün “tək pəncərə” prinsipi əsasında təminat siyasətini qurmaq və idarə etmək imkanı verir.

Problemli kreditlərin idarə olunması modulu təşkilata hər bir kredit məhsulu və ya məhsul qrupu üçün biznes-prosesləri texniki mütəxəssislərin və proqramçıların köməyi olmadan qurmaq imkanı verir. Bu imkan fiziki, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün parametrik konstruktorlardan istifadə etməklə təmin olunur.

Modul çərçivəsində filiallar və şöbələr üçün front-office, problemli kreditlərin idarə olunması addımlarının qurulması və xarici sistemlərlə (məsələn, “call center”) inteqrasiya üçün isə back-office interfeysi təqdim olunur.

Problemli kreditlərin idarə olunması funksionallığı aşağıdakı blok və alt-sistemləri əhatə edir:

• Müştəri qruplarının müəyyənləşdirilməsi;

• Məhsulların müəyyənləşdirilməsi;

• Problemli kredit portfelinin formalaşdırılması;

• Problemli kreditlərlə işləmək üçün müxtəlif ssenarilərin qurulması;

• Problemli kredit şöbəsinin addımlarının ssenarilərə uyğun təyin olunması;

• Addımların müxtəlif məntiqi meyarlarla qruplaşdırılması;

• Ssenarilər arasında keçid qaydalarının müəyyənləşdirilməsi;

• Addımlar arasında keçid qaydalarının müəyyənləşdirilməsi;

• Menecerlərin/işçilərin təyin edilməsi və onların müəyyən addımlar üzrə məsuliyyətinin müəyyənləşdirilməsi;

• Problemli kredit portfeli üzrə addımların planlı qrafikinin yaradılması;

• Faktiki icra ilə planlı göstəricilərin müqayisəsi və səbəblərin göstərilməsi;

• Problemli kreditlərin idarə olunması şöbəsinin menecerlərinin fəaliyyət nəticələrinin və səbəblərinin siyahısının hazırlanması.

Modul çərçivəsində formalaşdırılan hesabatlar müxtəlif analitik seqmentlər üzrə təqdim olunur:

• Risk qrupları üzrə;

• Şöbələr üzrə;

• Filiallar üzrə;

• Məhsullar üzrə;

• Müştəri qrupları üzrə;

• Yerinə yetirilmiş addımlar üzrə;

• Yerinə yetirilməmiş addımlar üzrə;

• Yerinə yetirilməmiş addımların səbəbləri üzrə;

• Digər məlumat seqmentləri üzrə.

Beləliklə, modul problemli kreditlərin idarə olunması və nəticələrin emalı ilə bağlı təşkilatın bütün vəzifələrini fiziki, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün həll etməyə imkan verir.